Bảo hiểm tai nạn là gì? Mức phí, quyền lợi bảo hiểm tai nạn con người

14.09.2021 06 phút để đọc

Chia sẻ

Các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường hiện nay rất đa dạng. Một trong những loại bảo hiểm mà chúng ta thường nghe nhắc đến nhất là bảo hiểm tai nạn. Vậy bảo hiểm tai nạn là gì và có những quyền lợi gì? Bài viết sau đây sẽ tổng hợp cho bạn các thông tin cần nắm về bảo hiểm tai nạn.

1. Bảo hiểm tai nạn là gì?

Bảo hiểm tai nạn là gì? Đó là loại hình bảo hiểm hướng đến sức khỏe, thương tật và tính mạng của người được bảo hiểm.

Khi tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân, người được bảo hiểm sẽ được chi trả các chi phí y tế điều trị nếu chẳng may gặp tai nạn dẫn đến nằm viện, thương tật. Ngoài ra còn trả phần trợ cấp trong lúc bệnh nhân điều trị nội trú tại bệnh viện.

Công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền theo tỷ lệ thương tật của người gặp tai nạn hoặc chi phí y tế phát sinh. Mỗi sản phẩm, công ty bảo hiểm sẽ có chính sách và điều khoản khác nhau về vấn đề chi trả này và sẽ thảo luận với khách hàng trước khi ký kết.

Chúng ta có bắt buộc phải mua bảo hiểm tai nạn không? Có thể phân tích trên hai trường hợp dưới đây:

• Trường hợp 1: Đối với loại bảo hiểm tai nạn lao động có liên quan đến Bảo hiểm xã hội thì được xem là bảo hiểm tai nạn bắt buộc. Khi ký hợp đồng với người lao động, các công ty, doanh nghiệp hay tổ chức phải mua loại hình bảo hiểm bắt buộc này cho người lao động.
• Trường hợp 2: Đối với loại bảo hiểm tai nạn từ các công ty Bảo hiểm thì là bảo hiểm tai nạn tự nguyện. Đây là sản phẩm kinh doanh của các công ty nên nếu người mua có nhu cầu thì có thể tham gia, hoàn toàn không bắt buộc. Loại hình này có những lợi ích như sau:
• Đảm bảo uy tín, phúc lợi của doanh nghiệp đồng thời giúp cho người lao động yên tâm hơn khi làm việc ở những nơi có rủi ro cao.
• Hỗ trợ giải quyết rủi ro tài chính cho doanh nghiệp và người lao động nếu chẳng may có tai nạn xảy đến. 

Tính chất bắt buộc của bảo hiểm tai nạn phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm

2. Phạm vi bảo hiểm tai nạn con người là gì?

Theo luật bảo hiểm tai nạn, phạm vi bảo hiểm tai nạn và những thông tin liên quan được quy định như sau:

• Phạm vi bảo hiểm được định nghĩa là những rủi ro, tai nạn xảy ra tại Việt Nam một cách bất chợt, ngoài ý muốn, tác động ngoại lực lên người được bảo hiểm.
• Rủi ro được bảo hiểm: Các trường hợp thương tật hoặc tử vong khi người được bảo hiểm cứu người đang gặp nạn, bảo vệ tài sản quốc gia, tham gia hoạt động xã hội và hoạt động đối phó với người vi phạm pháp luật.
• Ngoài ra trong các cuộc thi đấu thể thao chuyên nghiệp như đua xe, đua ngựa, đấm bốc, đá bóng, lướt ván,... thì người tham gia cũng có thể được bồi thường nếu trước đó đã có thỏa thuận với công ty bảo hiểm về vấn đề này.

2.1 Các rủi ro nằm trong danh sách bảo vệ của bảo hiểm

Trường hợp nào thì sẽ được bảo hiểm tai nạn bảo vệ? Bao gồm các trường hợp sau:

• Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
• Thương tật do Tai nạn
• Bỏng do Tai nạn
• Tử vong do Tai nạn trên các phương tiện giao thông công cộng, hoặc trong thang máy công cộng, hoặc do hỏa hoạn tại các tòa nhà công cộng
• Tử vong do Tai nạn khi di chuyển trên các chuyến bay dân dụng với tư cách là hành khách

Lưu ý: Hầu hết các vấn đề liên quan đến bảo hiểm đều cần đến các giấy tờ chứng thực, bởi đây là vấn đề thuộc yếu tố chuyên môn, cần có tổ chức uy tín giám định. Vì vậy, để nhận được những lợi ích của bảo hiểm tai nạn khi bạn gặp những sự cố ngoài ý muốn thì trước tiên cần giữ lại những giấy tờ liên quan đến chi phí điều trị, giấy giám định để làm hồ sơ chứng minh.

2.2 Các rủi ro không thuộc phạm vi được bảo hiểm

Những trường hợp sau đây không thuộc phạm vi bảo hiểm nên sẽ không được bồi thường:

• Có hành vi vi phạm pháp luật, thụ án hình sự, vi phạm giao thông hay bị thương, tai nạn do thực hiện đua xe trái phép, chạy vượt tốc, nồng độ cồn vượt quy định cho phép,...
• Cố ý gây thương tích cho bản thân để hưởng quyền lợi từ bảo hiểm tai nạn.
• Người được bảo hiểm tham gia diễn tập quân sự, lực lượng vũ trang, các hoạt động hàng không hoặc đánh nhau (trừ trường hợp tự vệ).
• Trường hợp khác: cảm đột ngột, xảy thai, trúng gió, bệnh nghề nghiệp, ngộ độc thực phẩm, tự ý dùng thuốc để điều trị bệnh không theo hướng dẫn của y tế, thiên tai,...

Bảo hiểm tai nạn áp dụng trong những trường hợp nào?

3. Các chi phí bảo hiểm tai nạn hỗ trợ chi trả

Các chi phí được bảo hiểm chi trả bao gồm:

• Chi phí nhập viện trong tình trạng cấp cứu.
• Chi phí di chuyển bằng xe cứu thương.
• Chi phí vận chuyển bằng trực thăng khẩn cấp.
• Tiền nhập viện và tiền trợ cấp hàng ngày trong bệnh viện.
• Chi phí chăm sóc chuyên sâu và chăm sóc phục hồi chức năng.
• Chi phí cho các xét nghiệm, kiểm tra chẩn đoán.
• Chi phí dành cho các phương pháp điều trị tiếp theo.
• Chi phí cho phương pháp vật lý trị liệu, phục hồi chức năng.

Những khoản phí sau đây mà bảo hiểm tai nạn sẽ không thực hiện chi trả:

• Chi phí khám chữa bệnh, nằm viện nhưng không do bệnh tật.
• Chi phí phát sinh do tai nạn xảy ra trước thời điểm bạn mua bảo hiểm. 

Các chi phí bảo hiểm tai nạn hỗ trợ chi trả

4. Bảo hiểm tai nạn cá nhân dành cho những đối tượng nào?

Bảo hiểm tai nạn cá nhân tùy theo doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp sẽ có sự khác nhau, với bảo hiểm tai nạn VITA - Sống An Nhiên của Generali thì dành cho những người từ 18 đến 60 tuổi. Chúng tôi khuyến khích những cá nhân là trụ cột gia đình nên ưu tiên mua bảo hiểm tai nạn này bởi nếu bạn là lao động chính của gia đình, thường xuyên phải di chuyển và làm việc bên ngoài thì vẫn có nguy cơ phải đối mặt với nguy hiểm. Khi chẳng may bạn gặp tai nạn không thể đi làm thì bảo hiểm tai nạn cá nhân sẽ phần nào giảm bớt áp lực về mặt tài chính. 

5. Có nên mua bảo hiểm tai nạn không? Quyền lợi là gì?

Sau khi đã tìm hiểu bảo hiểm tai nạn con người là gì thì câu hỏi đặt ra là chúng ta có nên mua bảo hiểm tai nạn hay không? Bạn có thể dựa vào những quyền lợi của bảo hiểm tai nạn để đưa ra quyết định cho mình:

• Giúp khách hàng chi trả các chi phí điều trị khi bị gãy xương, bong gân, tai nạn xe hơi, phản ứng với nọc độc của ong.
• Bảo hiểm tai nạn còn có khả năng hỗ trợ bạn thanh toán những khoản phí mà bảo hiểm y tế không chi trả đầy đủ.
• Khách hàng sẽ yên tâm hơn về việc trang trải chi phí nằm viện nếu chẳng may phát sinh thêm các chi phí y tế khác.
• Hợp đồng bảo hiểm tai nạn hợp lý cũng giúp khách hàng chi trả hết những khoản thanh toán ngoài phạm vi của hợp đồng bảo hiểm thường.
• Nếu người được bảo hiểm tử vong thì số tiền bồi thường sẽ được trao cho người thụ hưởng hoặc người có liên quan.

Có thể thấy, việc mua bảo hiểm tai nạn được xem là rất cần thiết. Tuy phải đóng phí định kỳ nhưng số tiền đó như là cách bạn bảo vệ cho bản thân mình trước những rủi ro trong tương lai. Bạn có thể tham khảo các công ty bảo hiểm có kinh doanh loại hình bảo hiểm tai nạn này để so sánh và ra quyết định.

Bảo hiểm tai nạn là rất cần thiết

6. Mua bảo hiểm tai nạn ở đâu?

Nếu mỗi sản phẩm bảo hiểm có những lợi ích đặc thù riêng khiến việc lựa chọn của bạn trở nên khó khăn thì hãy để Generali Việt Nam giúp bạn. Chúng tôi có sản phẩm Bảo hiểm cá nhân VITA - Sống An Nhiên với những quyền lợi đặc biệt:

• Chi trả 100% số tiền bảo hiểm nếu tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
• Chi trả 100% số tiền bảo hiểm nếu thương tật do tai nạn.
• Chi trả 100% số tiền bảo hiểm nếu bị bỏng do tai nạn.
• Đối với trường hợp tử vong do tai nạn:
  • Chi trả thêm tối đa 100% nếu tử vong do tai nạn.
  • Chi trả thêm tối đa 200% nếu tử vong do tai nạn trên các phương tiện giao thông công công, thang máy công cộng, hỏa hoạn ở những tòa nhà công cộng.
  • Chi trả thêm tối đa 300% nếu tử vong do tai nạn khi là hành khách di chuyển trên các chuyến bay dân dụng.

Bảo hiểm tai nạn VITA - Sống An Nhiên của Generali Việt Nam

Ngoài ra nếu bạn là chủ doanh nghiệp và cần tìm mua bảo hiểm tai nạn cho nhân viên, Generali Việt Nam cũng có các gói dịch vụ tùy chỉnh và có thể giúp bạn thiết kế bảo hiểm riêng theo nhu cầu của từng doanh nghiệp. Hãy liên hệ với chúng tôi qua Hotline 1900 96 96 75 để được tư vấn chi tiết nhất.

Như vậy bài viết đã giải đáp cho bạn về kiến thức bảo hiểm tai nạn là gì cũng như tổng hợp các thông tin liên quan đến bảo hiểm tai nạn con người. Việc tham gia bảo hiểm sẽ tạo một lá chắn cho tương lai, giúp bạn an tâm hơn trước những rủi ro về tài chính. Mong bạn sẽ lựa chọn được cho mình gói bảo hiểm phù hợp nhất.