Các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường hiện nay rất đa dạng. Một trong những loại bảo hiểm mà chúng ta thường nghe nhắc đến nhất là bảo hiểm tai nạn. Vậy bảo hiểm tai nạn là gì? bảo hiểm tai nạn bao nhiêu tiền? và có những quyền lợi gì cũng như mua ở đâu uy tín. Bài viết sau đây sẽ tổng hợp cho bạn các thông tin cần nắm về bảo hiểm tai nạn.
1. Bảo Hiểm Tai Nạn Là Gì?
Bảo hiểm tai nạn là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ sức khỏe và tính mạng con người trước rủi ro liên quan đến tai nạn. Đây cũng là loại hình bảo hiểm tự nguyện, với mức phí tham gia phụ thuộc vào tình hình thu nhập hiện tại.
Khi tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân, người được bảo hiểm sẽ được chi trả các chi phí y tế điều trị nếu chẳng may gặp tai nạn dẫn đến nằm viện, thương tật. Ngoài ra còn trả phần trợ cấp trong lúc bệnh nhân điều trị nội trú tại bệnh viện.
Công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền theo tỷ lệ thương tật của người gặp tai nạn hoặc chi phí y tế phát sinh. Mỗi sản phẩm, công ty bảo hiểm sẽ có chính sách và điều khoản khác nhau về vấn đề chi trả này và sẽ thảo luận với khách hàng trước khi ký kết.
2. 5 Loại Bảo Hiểm Tai Nạn Phổ Biến Nhất
Có rất nhiều loại bảo hiểm tai nạn khác nhau, mỗi loại có các quyền lợi và mức phí bảo hiểm riêng. 5 loại bảo hiểm tai nạn phổ biến nhất bao gồm:
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân: Loại bảo hiểm này bảo vệ cá nhân người gặp tai nạn nếu bạn bị thương hoặc tử vong do tai nạn. Bạn sẽ được hỗ trợ tài chính từ các khoản bồi thường do tử vong, thương tật vĩnh viễn hay tạm thời, phẫu thuật và chi phí y tế liên quan đến tai nạn.
- Bảo hiểm tai nạn lao động: Loại bảo hiểm này cung cấp quyền lợi cho người lao độngbằng cách bảo đảm các quyền lợi như bồi thường viện phí, thanh toán chi phí khám chữa bệnh, hỗ trợ chi phí điều trị, bồi thường thu nhập do mất sức lao động, hỗ trợ thu nhập cho người bị tai nạn trong trường hợp bị thương tật, tàn phế hoặc tử vong do tai nạn xảy ra trong giờ làm việc hoặc tại nơi làm việc, liên quan đến công việc.
- Bảo hiểm tai nạn du lịch: Loại bảo hiểm này cung cấp quyền lợi các quyền lợi hỗ trợ chi trả các khoản chi phí y tế, viện phí, vận chuyển y tế cần thiết nếu bạn gặp sự cố bất ngờ trong suốt hành trình khi đi du lịch.
- Bảo hiểm tai nạn học sinh: Loại bảo hiểm này cung cấp quyền lợi bao gồm chi trả chi phí y tế, bị thương hoặc tử vong do tai nạn xảy ra khi đi học hoặc tham gia các hoạt động ngoại khóa.
- Bảo hiểm tai nạn thể thao: Bao gồm các khoản tiền bồi thường chi phí y tế, do chấn thương, tàn phế do tai nạn xảy ra khi tham gia các hoạt động thể thao.
Khi chọn bảo hiểm tai nạn, bạn cần lưu ý từng công ty bảo hiểm sẽ cung cấp các gói bảo hiểm tai nạn có phạm vi và điều khoản khác nhau phải xem xét nhu cầu và ngân sách cá nhân của bạn. Bạn nên so sánh các chính sách từ các công ty bảo hiểm khác nhau để tìm được mức giá tốt nhất và quyền lợi phù hợp nhất với bạn.
3. Phạm Vi Bảo Hiểm
Theo luật bảo hiểm tai nạn, phạm vi bảo hiểm tai nạn và những thông tin liên quan được quy định như sau:
- Phạm vi bảo hiểm được định nghĩa là những rủi ro, tai nạn xảy ra tại Việt Nam một cách bất chợt, ngoài ý muốn, tác động ngoại lực lên người được bảo hiểm.
- Rủi ro được bảo hiểm: Các trường hợp thương tật hoặc tử vong khi người được bảo hiểm cứu người đang gặp nạn, bảo vệ tài sản quốc gia, tham gia hoạt động xã hội và hoạt động đối phó với người vi phạm pháp luật.
- Ngoài ra trong các cuộc thi đấu thể thao chuyên nghiệp như đua xe, đua ngựa, đấm bốc, đá bóng, lướt ván,... thì người tham gia cũng có thể được bồi thường nếu trước đó đã có thỏa thuận với công ty bảo hiểm về vấn đề này.
Để hiểu rõ hơn, bạn có thể xem chi tiết thông tin ngay dưới đây.
3.1 Các Rủi Ro Nằm Trong Danh Sách Bảo Vệ Của Bảo Hiểm
Trường hợp nào thì sẽ được bảo hiểm tai nạn bảo vệ? Bao gồm các trường hợp sau:
- Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Thương tật do Tai nạn
- Bỏng do Tai nạn
- Tử vong do Tai nạn trên các phương tiện giao thông công cộng, hoặc trong thang máy công cộng, hoặc do hỏa hoạn tại các tòa nhà công cộng
- Tử vong do Tai nạn khi di chuyển trên các chuyến bay dân dụng với tư cách là hành khách
Lưu ý: Hầu hết các vấn đề liên quan đến bảo hiểm đều cần đến các giấy tờ chứng thực, bởi đây là vấn đề thuộc yếu tố chuyên môn, cần có tổ chức uy tín giám định.
Vì vậy, để nhận được những lợi ích của bảo hiểm tai nạn khi bạn gặp những sự cố ngoài ý muốn thì trước tiên cần giữ lại những giấy tờ liên quan đến chi phí điều trị, giấy giám định để làm hồ sơ chứng minh.
3.2 Các Rủi Ro Không Thuộc Phạm Vi Được Bảo Hiểm
Những trường hợp sau đây không thuộc phạm vi bảo hiểm nên sẽ không được bồi thường:- Có hành vi vi phạm pháp luật, thụ án hình sự, vi phạm giao thông hay bị thương, tai nạn do thực hiện đua xe trái phép, chạy vượt tốc, nồng độ cồn vượt quy định cho phép,...
- Cố ý gây thương tích cho bản thân để hưởng quyền lợi từ bảo hiểm tai nạn.
- Người được bảo hiểm tham gia diễn tập quân sự, lực lượng vũ trang, các hoạt động hàng không hoặc đánh nhau (trừ trường hợp tự vệ).
- Trường hợp khác: cảm đột ngột, xảy thai, trúng gió, bệnh nghề nghiệp, ngộ độc thực phẩm, tự ý dùng thuốc để điều trị bệnh không theo hướng dẫn của y tế, thiên tai,...
4. Các Chi Phí Bảo Hiểm Tai Nạn Hỗ Trợ Chi Trả
Các chi phí được bảo hiểm chi trả bao gồm:- Chi phí nhập viện trong tình trạng cấp cứu.
- Chi phí di chuyển bằng xe cứu thương.
- Chi phí vận chuyển bằng trực thăng khẩn cấp.
- Tiền nhập viện và tiền trợ cấp hàng ngày trong bệnh viện.
- Chi phí chăm sóc chuyên sâu và chăm sóc phục hồi chức năng.
- Chi phí cho các xét nghiệm, kiểm tra chẩn đoán.
- Chi phí dành cho các phương pháp điều trị tiếp theo.
- Chi phí cho phương pháp vật lý trị liệu, phục hồi chức năng.
Những khoản phí sau đây mà bảo hiểm tai nạn sẽ không thực hiện chi trả:
- Chi phí khám chữa bệnh, nằm viện nhưng không do bệnh tật.
- Chi phí phát sinh do tai nạn xảy ra trước thời điểm bạn mua bảo hiểm.
