Các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường hiện nay rất đa dạng. Một trong những loại bảo hiểm mà chúng ta thường nghe nhắc đến nhất là bảo hiểm tai nạn. Vậy bảo hiểm tai nạn là g?ì và có những quyền lợi gì? Bài viết này giải thích chi tiết về các loại bảo hiểm tai nạn, phạm vi bảo hiểm, và những trường hợp không được bảo hiểm chi trả.
Vì vậy, bạn nên đọc bài viết bởi vì nó cung cấp thông tin hữu ích về cách bảo hiểm tai nạn có thể bảo vệ bạn, những chi phí nào được hỗ trợ, và làm rõ các trường hợp loại trừ, giúp bạn hiểu rõ hơn trước khi lựa chọn.
1. Bảo Hiểm Tai Nạn Là Gì?
Bảo hiểm tai nạn là loại hình bảo hiểm hướng đến sức khỏe, thương tật và tính mạng của người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến tai nạn, với mức phí tham gia phụ thuộc vào đánh giá rủi ro cá nhân và thu nhập hiện tại của người được bảo hiểm.
Khi tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân, người được bảo hiểm sẽ được chi trả các chi phí y tế điều trị nếu chẳng may gặp tai nạn dẫn đến nằm viện hoặc thương tật. Ngoài ra, bảo hiểm còn cung cấp khoản trợ cấp trong thời gian bệnh nhân điều trị nội trú tại bệnh viện, đảm bảo an toàn tài chính cho người tham gia.
Công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền theo tỷ lệ thương tật của người gặp tai nạn hoặc chi phí y tế phát sinh. Mỗi sản phẩm, công ty bảo hiểm sẽ có chính sách và điều khoản khác nhau về vấn đề chi trả này và sẽ thảo luận với khách hàng trước khi ký kết.>
2. 5 Loại Bảo Hiểm Tai Nạn Phổ Biến Nhất
Thị trường bảo hiểm Việt Nam có nhiều loại bảo hiểm tai nạn khác nhau, mỗi loại có quyền lợi và mức phí bảo hiểm riêng. 5 loại phổ biến nhất bao gồm:
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân: Bảo vệ cá nhân khi gặp tai nạn, bao gồm bồi thường tử vong, thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời, chi trả chi phí phẫu thuật và y tế liên quan.
- Bảo hiểm tai nạn lao động: Cung cấp quyền lợi cho người lao động như bồi thường viện phí, hỗ trợ thu nhập khi bị tai nạn trong giờ làm việc hoặc liên quan đến công việc.
- Bảo hiểm tai nạn du lịch: Hỗ trợ chi trả các khoản chi phí y tế, viện phí, vận chuyển y tế cần thiết khi gặp sự cố trong suốt hành trình du lịch.
- Bảo hiểm tai nạn học sinh: Chi trả chi phí y tế, bồi thường thương tật hoặc tử vong do tai nạn xảy ra khi đi học hoặc tham gia các hoạt động ngoại khóa.
- Bảo hiểm tai nạn thể thao: Bồi thường chi phí y tế, thương tật do tai nạn xảy ra khi tham gia các hoạt động thể thao.
Khi chọn bảo hiểm tai nạn, cần lưu ý rằng mỗi công ty bảo hiểm sẽ cung cấp các gói bảo hiểm có phạm vi và điều khoản khác nhau. Bạn nên so sánh các chính sách từ nhiều công ty để tìm được mức giá tốt nhất và quyền lợi phù hợp nhất.
3. Bảo Hiểm Tai Nạn Bao Nhiêu Tiền?
Số tiền bảo hiểm thường dao động từ 10 triệu đồng đến 1 tỷ đồng hoặc cao hơn, tùy theo sản phẩm và công ty bảo hiểm bởi phí bảo hiểm tai nạn được tính bằng tỷ lệ phí nhân với số tiền bảo hiểm tức số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm càng cao.
Nhiều công ty bảo hiểm hiện nay cung cấp phí bảo hiểm linh hoạt, cho phép khách hàng điều chỉnh mức phí theo khả năng tài chính và nhu cầu bảo vệ.
Các yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm tai nạn bao gồm:
- Độ tuổi: Người trẻ thường có phí bảo hiểm thấp hơn so với người lớn tuổi.
- Giới tính: Ở một số loại bảo hiểm, giới tính cũng có thể ảnh hưởng đến phí.
- Nghề nghiệp: Những nghề nghiệp có nguy cơ cao thường có phí bảo hiểm cao hơn.
- Mức độ bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm bạn chọn càng cao thì phí bảo hiểm càng lớn.
- Các quyền lợi bổ sung: Nếu bạn chọn thêm các quyền lợi như bảo hiểm y tế, bảo hiểm mất khả năng lao động, thì phí bảo hiểm sẽ tăng lên.
- Công ty bảo hiểm: Mỗi công ty bảo hiểm có bảng giá và các điều khoản khác nhau.
4. Phạm Vi Bảo Hiểm Tai Nạn Như Thế Nào?
Phạm vi bảo hiểm được định nghĩa là những rủi ro, tai nạn xảy ra tại Việt Nam một cách bất chợt, ngoài ý muốn, tác động ngoại lực lên người được bảo hiểm.
Theo luật bảo hiểm tai nạn, phạm vi bảo hiểm tai nạn và những thông tin liên quan được quy định như sau:
- Rủi ro được bảo hiểm: Các trường hợp thương tật hoặc tử vong khi người được bảo hiểm cứu người đang gặp nạn, bảo vệ tài sản quốc gia, tham gia hoạt động xã hội và hoạt động đối phó với người vi phạm pháp luật.
- Trong các cuộc thi đấu thể thao chuyên nghiệp như đua xe, đua ngựa, đấm bốc, đá bóng, lướt ván,... thì người tham gia cũng có thể được bồi thường nếu trước đó đã có thỏa thuận với công ty bảo hiểm về vấn đề này.
Để hiểu rõ hơn, bạn có thể xem chi tiết thông tin ngay dưới đây.
4.1. Các Rủi Ro Nằm Trong Danh Sách Bảo Vệ Của Bảo Hiểm
Trường hợp nào thì sẽ được bảo hiểm tai nạn bảo vệ? Bao gồm các trường hợp sau:
- Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Thương tật do Tai nạn
- Bỏng do Tai nạn
- Tử vong do tai nạn trên các phương tiện giao thông công cộng, trong thang máy công cộng, hoặc do hỏa hoạn tại các tòa nhà công cộng
- Tử vong do tai nạn khi di chuyển trên các chuyến bay dân dụng với tư cách là hành khách
Lưu ý: Để nhận được quyền lợi bảo hiểm khi bạn gặp những sự cố ngoài ý muốn thì cần giữ lại các giấy tờ chứng thực liên quan đến chi phí điều trị và giấy giám định để làm hồ sơ chứng minh cho việc yêu cầu bồi thường.
4.2 Các Rủi Ro Không Thuộc Phạm Vi Được Bảo Hiểm (Điều Khoản Loại Trừ)
Những trường hợp sau đây không thuộc phạm vi bảo hiểm nên sẽ không được bồi thường:
- Có hành vi vi phạm pháp luật, thụ án hình sự, vi phạm giao thông hay bị thương, tai nạn do thực hiện đua xe trái phép, chạy vượt tốc, nồng độ cồn vượt quy định cho phép,...
- Cố ý gây thương tích cho bản thân để hưởng quyền lợi từ bảo hiểm tai nạn.
- Người được bảo hiểm tham gia diễn tập quân sự, lực lượng vũ trang, các hoạt động hàng không hoặc đánh nhau (trừ trường hợp tự vệ).
- Các trường hợp khác như: cảm đột ngột, xảy thai, trúng gió, bệnh nghề nghiệp, ngộ độc thực phẩm, tự ý dùng thuốc không theo hướng dẫn y tế, thiên tai.
5. Các Chi Phí Bảo Hiểm Tai Nạn Hỗ Trợ Chi Trả
Bảo hiểm tai nạn thường hỗ trợ chi trả các khoản sau:
- Chi phí nhập viện cấp cứu.
- Chi phí di chuyển bằng xe cứu thương.
- Chi phí vận chuyển bằng trực thăng khẩn cấp.
- Tiền trợ cấp nằm viện hàng ngày.
- Chi phí chăm sóc chuyên sâu và chăm sóc phục hồi chức năng.
- Chi phí cho các xét nghiệm, kiểm tra chẩn đoán.
- Chi phí điều trị tiếp theo.
- Chi phí vật lý trị liệu, phục hồi chức năng.
Những khoản phí sau đây mà bảo hiểm tai nạn sẽ không thực hiện chi trả:
- Chi phí khám chữa bệnh, nằm viện nhưng không do tai nạn.
- Chi phí phát sinh do tai nạn xảy ra trước thời điểm mua bảo hiểm.
6. Có Nên Mua Bảo Hiểm Tai Nạn Không? Quyền Lợi Là Gì?
Sau khi đã tìm hiểu bảo hiểm tai nạn con người là gì thì câu hỏi đặt ra là chúng ta có nên mua bảo hiểm tai nạn hay không? Bạn có thể dựa vào những quyền lợi của bảo hiểm tai nạn để đưa ra quyết định cho mình:
- Giúp khách hàng chi trả các chi phí điều trị khi bị gãy xương, bong gân, tai nạn xe hơi, phản ứng với nọc độc của ong.
- Hỗ trợ thanh toán các khoản phí mà bảo hiểm y tế không chi trả đầy đủ.
- Giảm áp lực tài chính khi phát sinh chi phí y tế bất ngờ.
- Hợp đồng bảo hiểm tai nạn hợp lý cũng giúp khách hàng chi trả hết những khoản thanh toán ngoài phạm vi của hợp đồng bảo hiểm thường.
- Nếu người được bảo hiểm tử vong thì số tiền bồi thường sẽ được trao cho người thụ hưởng hoặc người có liên quan.
Có thể thấy, việc mua bảo hiểm tai nạn được xem là rất cần thiết. Tuy phải đóng phí định kỳ nhưng số tiền đó như là cách bạn bảo vệ cho bản thân mình trước những rủi ro trong tương lai. Bạn có thể tham khảo các công ty bảo hiểm có kinh doanh loại hình bảo hiểm tai nạn này để so sánh và ra quyết định.
7. Có Bắt Buộc Mua Bảo Hiểm Tai Nạn Không?
Việc mua bảo hiểm tai nạn ở Việt Nam hiện nay không bắt buộc đối với tất cả mọi người. Tuy nhiên, có hai trường hợp cần đặc biệt cần phân biệt như:
- Trường hợp 1: Đối với loại bảo hiểm tai nạn lao động liên quan đến Bảo hiểm xã hội thì được xem là bảo hiểm tai nạn bắt buộc. Khi ký hợp đồng với người lao động, các công ty, doanh nghiệp hay tổ chức có trách nhiệm mua bảo hiểm tai nạn lao động cho cho người lao động của mình theo quy định của Bộ luật Lao động.
- Trường hợp 2: Bảo hiểm tai nạn từ các công ty bảo hiểm thương mại thì là bảo hiểm tai nạn tự nguyện. Đây là sản phẩm kinh doanh của các công ty nên nếu người mua có nhu cầu thì có thể tham gia, hoàn toàn không bắt buộc. Với lợi ích đảm bảo uy tín, phúc lợi của doanh nghiệp đồng thời giúp cho người lao động yên tâm hơn khi làm việc ở những nơi có rủi ro cao và hỗ trợ giải quyết rủi ro tài chính cho doanh nghiệp và người lao động nếu chẳng may có tai nạn xảy đến.
Tính chất bắt buộc của bảo hiểm tai nạn phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm.
8. Bảo Hiểm Tai Nạn Cá Nhân Dành Cho Những Đối Tượng Nào?
Bảo hiểm tai nạn cá nhân thường dành cho người từ 18 đến 60 tuổi. Đặc biệt khuyến khích cho:
- Những người là trụ cột gia đình.
- Người thường xuyên di chuyển và làm việc bên ngoài.
- Những người làm việc trong môi trường có rủi ro cao.
9. Mua Bảo Hiểm Tai Nạn Ở Đâu?
Nếu mỗi sản phẩm bảo hiểm có những lợi ích đặc thù riêng khiến việc lựa chọn của bạn trở nên khó khăn thì hãy để Generali Việt Nam giúp bạn. Chúng tôi có sản phẩm Bảo hiểm cá nhân VITA - Sống An Nhiên với những quyền lợi đặc biệt:
- Chi trả 100% số tiền bảo hiểm nếu tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Chi trả thêm tối đa 300% nếu tử vong do tai nạn trên các chuyến bay dân dụng
Bảo hiểm tai nạn VITA - Sống An Nhiên của Generali Việt Nam.
Ngoài ra nếu bạn là chủ doanh nghiệp và cần tìm mua bảo hiểm tai nạn cho nhân viên, Generali Việt Nam cũng có các gói dịch vụ tùy chỉnh và có thể giúp bạn thiết kế bảo hiểm riêng theo nhu cầu của từng doanh nghiệp. Hãy liên hệ với chúng tôi qua Hotline 1900 96 96 75 để được tư vấn chi tiết nhất.
Vậy, bảo hiểm tai nạn là một công cụ quản lý rủi ro quan trọng, giúp bảo vệ tài chính cá nhân và gia đình trước những sự cố bất ngờ. Khi chọn mua bảo hiểm tai nạn, cần cân nhắc kỹ về phạm vi bảo hiểm, quyền lợi, giới hạn trách nhiệm và thời hạn bảo hiểm.
Đồng thời, nên tìm hiểu kỹ về quy trình yêu cầu bồi thường để đảm bảo nhận được đầy đủ quyền lợi khi cần thiết. Với sự đa dạng của các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường, việc so sánh và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp sẽ giúp bạn xây dựng một lá chắn tài chính vững chắc cho tương lai.
