Việc đặt ra các mục tiêu cụ thể trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn là một bước vô cùng quan trọng trên con đường đạt được sự ổn định và vững vàng về tài chính. Do đó, hãy kiểm soát chi tiêu, lên kế hoạch tiết kiệm và khởi sự đầu tư ngay từ hôm nay.
Cùng Generali tìm hiểu thêm về Bảo hiểm liên kết đầu tư vì biết đâu bạn sẽ có thêm được một phương cách hữu hiệu để có được sự ổn định về tài chính!
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại bảo hiểm nhân thọ có khả năng đáp ứng đồng thời cả hai nhu cầu:
- Nhu cầu đầu tư: tạo thu nhập thụ động bền vững cho các mục tiêu tương lai của người mua bảo hiểm.
- Nhu cầu được bảo vệ: giảm thiểu tác động của các rủi ro về sức khỏe, sinh mệnh trong cuộc sống hàng ngày.
Phí bảo hiểm mà người tham gia đóng được chia thành hai phần bao gồm phần bảo hiểm và phần đầu tư. Tùy vào nhu cầu và mục tiêu cụ thể của mình, bạn có thể lựa chọn phân bổ tỷ lệ phí đưa vào quỹ bảo vệ trước rủi ro cuộc sống, hay đưa vào các quỹ đầu tư nhằm gia tăng tài sản trong tương lai.
Phần đầu tư sẽ được công ty Bảo Hiểm đưa vào các quỹ đầu tư tương ứng theo loại hình bảo hiểm, và quy trình thực hiện việc đầu tư theo đúng quy định của pháp luật.
Với tính chất đầu tư này, bảo hiểm liên kết đầu tư đã thực sự làm thay đổi suy nghĩ rằng Bảo hiểm nhân thọ chỉ có bảo vệ và tiết kiệm.
Phân loại Bảo hiểm liên kết đầu tư
Có hai loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư chính, đó là:
Bảo hiểm liên kết chung
khách hàng được nhận toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung từ doanh nghiệp bảo hiểm. Mức lãi suất bạn nhận được sẽ tuỳ theo kết quả đầu tư của công ty Bảo hiểm, và không thấp hơn mức lãi suất cam kết trên hợp đồng bảo hiểm.
Thông thường, bảo hiểm liên kết chung chỉ có một quỹ được quản lý bởi công ty bảo hiểm, và bao gồm các khoản đầu tư rủi ro thấp như trái phiếu hay tiền gửi. Danh mục đầu tư khá an toàn, do đó lãi suất từ các sản phẩm này thật sự không quá cao.
Bảo hiểm liên kết đơn vị
khách hàng có quyền lựa chọn phân bổ số tiền đầu tư vào các quỹ mở theo mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Các quỹ mở được ủy thác cho một công ty quản lý vận hành.
Những quỹ độ rủi ro cao sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn nhưng cũng có rủi ro lỗ cao. Còn những quỹ với độ rủi ro thấp sẽ có tỷ lệ sinh lợi thấp hơn một chút nhưng an toàn hơn.
Điểm cộng của hình thức đầu tư vào Bảo hiểm liên kết đầu tư là bạn không phải mất thời gian theo dõi thị trường, đưa ra quyết định quá thường xuyên. Những công việc tối ưu hoá nguồn tiền đầu tư đã được các chuyên gia đảm nhiệm. Bạn chỉ cần thỉnh thoảng theo dõi tỷ suất lợi nhuận, và thay đổi tỷ lệ đầu tư hoặc đổ thêm tiền khi có nhu cầu.
