7 Quyền Lợi Khi Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính toàn diện, bảo vệ bạn và gia đình trước những rủi ro không lường trước, để an tâm tận hưởng cuộc sống hiện tại và xây dựng một tương lai vững chắc.

Ngoài những quyền lợi chi trả được quy định trong hợp đồng, bảo hiểm nhân thọ còn đem lại nhiều giá trị nhân văn sâu sắc - đáp ứng nhu cầu về tài chính, y tế và chăm sóc tinh thần của mọi người tham gia.

Hãy cùng tìm hiểu 7 quyền lợi bảo hiểm nhân thọ mà bạn sẽ nhận được sau khi tham gia trong bài viết này nhé!

1. Quyền Lợi Bảo Vệ Trước Thương Tật/Tử Vong

Đây là một quyền lợi quan trọng trong các chính sách bảo hiểm nhân thọ và tai nạn cá nhân. Quyền lợi này sẽ chi trả một khoản tiền bồi thường cho Người được bảo hiểm/Người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật hoặc tử vong do tai nạn hoặc các nguyên nhân được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Ví dụ, nếu tham gia hợp đồng bảo hiểm của Generali Việt Nam - quyền lợi này có thể chi trả lên đến gấp 03 (ba) lần số tiền bảo hiểm .

Phạm vi bảo hiểm của quyền lợi này có thể khác nhau tùy theo từng hợp đồng bảo hiểm cụ thể. Thông thường sẽ bao gồm các rủi ro như tai nạn giao thông, tai nạn lao động hoặc các tai nạn xảy ra trong cuộc sống hàng ngày.

Tuy nhiên, có những trường hợp doanh nghiệp từ chối chi trả bồi thường nếu thuộc danh mục loại trừ bảo hiểm sau:

• Người được bảo hiểm/Người thụ hưởng hoặc Bên mua có hành vi phạm tội dẫn đến tai nạn.
• Sử dụng các chất Kích thích/Thuốc không theo chỉ định của bác sĩ.
• Tham gia giao thông mà trong máu hoặc hơi thở có nồng độ cồn/ma túy.

Ngoài ra, thủ tục yêu cầu bồi thường cần được thực hiện theo các bước cụ thể. Đầu tiên, Người được bảo hiểm phải thông báo ngay cho công ty về sự cố xảy ra. Sau đó, họ cần cung cấp đầy đủ giấy tờ liên quan như Báo cáo tai nạn của cơ quan chức năng, Chứng từ y tế/chứng nhận tử vong… Công ty bảo hiểm sau khi tiếp nhận hồ sơ sẽ kiểm tra - xác minh thông tin, và đưa ra quyết định thanh toán bồi thường phù hợp.

2. Quyền Lợi Bảo Vệ Trước Bệnh Ung Thư, Hiểm Nghèo

Quyền lợi này nhằm Bảo vệ người tham gia trước những căn bệnh hiểm nghèo như ung thư, nhồi máu cơ tim, đột quỵ, viêm não nặng… Điều này giúp người tham gia có thêm nguồn tài chính để trang trải các khoản chi phí y tế đắt đỏ và giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình.

Chẳng hạn, với sản phẩm VITA - Sống Lạc Quan của Generali Việt Nam, không chỉ bảo vệ người tham gia trước 111 bệnh hiểm nghèo nguy hiểm mà còn mang đến các quyền lợi tối ưu gồm:

• Chi trả quyền lợi nhiều lần lên đến 600% STBH.
• Bảo vệ trước rủi ro Tử vong lên đến 500.000.000 đồng.
• Hỗ trợ tài chính định kỳ khi bị Ung thư với 2,5% STBH/năm, chi trả tối đa 04 lần.
• Hỗ trợ chi phí khám sức khỏe với quyền lợi tiền mặt định kỳ mỗi 03 Năm hợp đồng lên đến 3 triệu đồng/lần
• Quỹ chăm sóc y tế lên đến 1 tỷ đồng/năm/người.
• Miễn toàn bộ phí bảo hiểm nếu chẳng may bị bệnh hiểm nghèo.
• Bảo lãnh viện phí tại hơn 360 phòng khám và bệnh viện trên toàn quốc, đảm bảo sự an tâm và thuận tiện nhất cho khách hàng

Ngoài ra, sản phẩm còn mang đến Quyền lợi đầu tư hấp dẫn như sau:

• Hưởng lãi suất đầu tư cao không phụ thuộc vào kỳ hạn hoặc khoản tiền đầu tư.
• Thưởng 10% tổng lãi đầu tư tích lũy mỗi 03 năm.
• Hoàn trả 100% giá trị tài khoản khi kết thúc hợp đồng.

Phạm vi bảo hiểm của quyền lợi này khá rộng bao gồm: Bệnh hiểm nghèo dành cho trẻ em, Biến chứng bệnh tiểu đường, Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu - giai đoạn sau, Bệnh Ung thư. Ngoài ra, công ty bảo hiểm còn hỗ trợ cho người tham gia khi điều trị bằng phương pháp tiên tiến, thuốc men, nằm viện hoặc chi phí chăm sóc sau điều trị.

Các trường hợp loại trừ cũng là một yếu tố quan trọng mà bạn cần xem xét kỹ lưỡng để tránh nhầm lẫn về sau. Thông thường, Quyền lợi này sẽ không chi trả cho những trường hợp sau:

• Người được bảo hiểm tử vong trong vòng 14 ngày kể từ khi chẩn đoán bệnh hiểm nghèo.
• Bệnh hiểm nghèo có triệu chứng hoặc được chẩn đoán trước khi hợp đồng bảo hiểm bổ trợ có hiệu lực hoặc trong vòng 90 ngày từ ngày có hiệu lực (trừ trường hợp do tai nạn).
• Tự tử hoặc tự gây thương tích trong vòng 2 năm từ ngày có hiệu lực.
• Sử dụng thuốc không theo chỉ định hoặc chất gây nghiện.
• Bệnh do tình trạng y tế có trước (nếu không được khai báo và chấp nhận).
• …

Để hoàn tất thủ tục yêu cầu bồi thường, người bệnh phải cung cấp hồ sơ y tế đầy đủ và các chứng từ liên quan đến quá trình điều trị. Điều này nhằm đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong việc xử lý bồi thường, giúp người bệnh nhận được hỗ trợ kịp thời từ công ty bảo hiểm.

3. Quyền Lợi Chăm Sóc Y Tế

Đây là một quyền lợi bảo hiểm y tế cực kỳ cần thiết để bạn và gia đình có thể phòng ngừa và bảo vệ sức khỏe tốt hơn khi cần điều trị bệnh tật hoặc gặp chấn thương. Đặc biệt, khi tham gia sản phẩm bổ trợ Vita - Sức Khỏe Vàng của Generali Việt Nam, người tham gia sẽ được hưởng các quyền lợi nổi bật sau:

• Chi trả các khoản phí thực tế khi điều trị Nội trú, Ngoại trú, Nha khoa, Thai sản lên đến 2,5 tỷ đồng/Năm.
• Quyền lợi X2 Hạn mức chi trả khi điều trị bệnh Ung thư, Nhồi máu cơ tim, Đột quỵ lên đến 1,2 tỷ đồng/Năm.
• Chi trả các khoản phí thực tế khi điều trị Ung thư bằng các phương pháp tiên tiến.
• Hỗ trợ chi trả Viện phí và các khoản phí y tế phát sinh như: Tiền giường và Phòng/Ngày nằm viện, Phẫu thuật, Phòng chăm sóc đặc biệt (tối đa 100 Ngày nằm viện/Năm)...
• Bảo lãnh viện phí tại hơn 360 phòng khám và bệnh viện trên toàn quốc, đảm bảo sự an tâm và thuận tiện nhất cho khách hàng

Các trường hợp loại trừ bảo hiểm thường bao gồm:

• Các bệnh lý hoặc tình trạng sức khỏe đã tồn tại trước khi tham gia bảo hiểm
• Nằm viện không thuộc phạm vi bảo hiểm.
• Lái xe có nồng độ cồn trong máu hoặc hơi thở.
• Tham gia các hoạt động mạo hiểm.
• Hành vi phạm tội của người bảo hiểm hoặc thụ hưởng.
• Các điều khoản loại trừ khác theo thỏa thuận…

Để gửi yêu cầu bồi thường, người tham gia cần thực hiện theo đúng quy định của công ty bảo hiểm, bao gồm việc cung cấp đầy đủ hồ sơ y tế và hóa đơn/chứng từ liên quan. Sau đó, chờ đợi công ty bảo hiểm xác minh và phê duyệt, bạn sẽ nhận được khoản bồi thường hợp lý.

Người tham gia được hưởng các dịch vụ chăm sóc y tế tốt nhất mà không cần lo lắng về chi phí

4. Quyền Lợi Đầu Tư Của Sản Phẩm Liên Kết Chung

Bảo hiểm liên kết chung là một loại hình bảo hiểm nhân thọ đặc biệt - tích hợp cả hai yếu tố: bảo hiểm và đầu tư - đồng nghĩa sản phẩm không chỉ giúp khách hàng bảo vệ tài chính trước các rủi ro bất ngờ, mà còn mở ra cơ hội đầu tư sinh lợi hấp dẫn.

Theo đó, công ty sẽ lấy một phần của phí bảo hiểm đầu tư vào Quỹ liên kết chung, nhằm mục đích gia tăng giá trị cho khách hàng trong dài hạn.

Thông Tư 52/2016/TT - BTC đã nêu rõ về 02 quyền lợi chính của bảo hiểm liên kết chung gồm quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư. Cụ thể:

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro:

• Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm phải thống nhất các quyền lợi bảo hiểm rủi ro sao cho phù hợp với số tiền bảo hiểm: Không dưới 125% tổng số phí đóng đối với hợp đồng trả phí 01 lần, và không ít hơn 05 phí đóng/năm của năm đầu tiên đối với hợp đồng có phí định kỳ.
• Về trường hợp tử vong, quyền lợi tối thiểu sẽ không áp dụng cho các khoản phí bảo hiểm phát sinh thêm.
• Doanh nghiệp bảo hiểm có thể cung cấp các gói sản phẩm bổ trợ cho bảo hiểm liên kết chung. Mức phí đóng sẽ do hai bên thỏa thuận khi ký kết hợp đồng.

Quyền lợi đầu tư:

• Bên mua bảo hiểm sẽ hưởng lợi từ các kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung, dựa trên tỷ suất đầu tư tối thiểu đã được quy định trong hợp đồng.

Thêm vào đó, doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua có thể thống nhất nội dung và cách thức chi trả quyền lợi bảo hiểm - theo Khoản 2 và 3 của Điều này.

Khách hàng có thể xem những quyền lợi bảo hiểm về tử vong, thương tật và bệnh hiểm nghèo trên bảng minh họa quyền lợi. Đối với quyền lợi đầu tư, có thể theo dõi qua báo cáo tài chính hoặc bảng công bố định kỳ của công ty bảo hiểm để biết rõ lãi suất đầu tư nhận được.

5. Quyền Lợi Cho Con

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ mang lại lợi ích cho người tham gia mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ và hỗ trợ tài chính cho con cái của họ.

Trường hợp ba mẹ không may bị thương tật hoặc qua đời, con cái sẽ nhận được công ty bảo hiểm chi trả một khoản tiền đáng kể để trang trải các chi phí sinh hoạt, học phí và các nhu cầu thiết yếu khác. Điều này giúp đảm bảo rằng tương lai của con không bị ảnh hưởng tiêu cực bởi những biến cố bất ngờ.

Giải pháp toàn diện hơn là ba mẹ có thể mua riêng một gói bảo hiểm cho con, như VITA - Cho Con của Generali Việt Nam. Sản phẩm cho phép các bậc phụ huynh yên tâm khi đầu tư vào tương lai giáo dục của con cái, đồng thời có cơ hội gia tăng và tích lũy tài sản thông qua sự hỗ trợ của hai công ty quản lý quỹ uy tín hàng đầu tại Việt Nam: VinaCapital và Dragon Capital.

Thêm vào đó, VITA - Cho Con thưởng định kỳ lên đến 11% giá trị tài khoản và hỗ trợ thưởng khi con đạt thành tích nổi bật. Sản phẩm này cung cấp sự linh hoạt cao trong việc quản lý phí và đầu tư, cho phép khách hàng thay đổi kế hoạch dễ dàng.

Vita - Cho Con là gói sản phẩm toàn diện để ba mẹ bảo vệ con trước mọi giông bảo cuộc đời

6. Quyền Lợi Đáo Hạn

Khi đến ngày kết thúc hợp đồng, nếu không có bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào xảy ra - công ty sẽ hoàn trả tổng số tiền gốc và lãi suất (nếu có) cho khách hàng.

Tùy thuộc vào gói bảo hiểm tham gia, mức phí đóng, lãi suất + bảo tức tích lũy hàng năm mà bạn sẽ nhận được số tiền hợp lý. Đây là một khoản tiền lớn để bạn có thể thực hiện các dự định mong muốn như mua xe, xây nhà, đi du lịch, khởi nghiệp hay cho con học đại học/du học.

>> Xem thêm: Đáo Hạn Hợp Đồng Bảo Hiểm Là Gì? Hướng Dẫn Thủ Tục Nhận Quyền Lợi

7. Quyền Lợi Gia Tăng Khác

Cùng với đó là các quyền lợi gia tăng giá trị hợp đồng như: Hoàn phí, Chia lãi và Thưởng duy trì hợp đồng, được công ty chi trả hằng năm bằng cách cộng thêm vào giá trị tài khoản hợp đồng (nếu đủ điều kiện). Đặc biệt, quyền lợi nhận thưởng càng lớn nếu giá trị hợp đồng càng cao.

Kinh Nghiệm Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Có Lợi Nhất

Khi chia sẻ kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ có lợi nhất. Đầu tiên, việc lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín là cực kỳ quan trọng. Bạn cần hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi, cũng như cân nhắc đến nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.

Bài viết cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tham gia bảo hiểm sớm để hưởng mức phí ưu đãi. Một điểm đáng chú ý khác là việc cung cấp thông tin chính xác khi ký kết hợp đồng và không nên giao phó hoàn toàn cho tư vấn viên mà nên tự mình nghiên cứu và đưa ra quyết định. Đây là những lời khuyên hữu ích để đảm bảo bạn chọn được gói bảo hiểm tối ưu, đáp ứng đúng nhu cầu và khả năng tài chính.

Việc hiểu rõ và lựa chọn đúng các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là một bước quan trọng để đảm bảo tài chính vững vàng trước những rủi ro không lường trước. Đồng thời, giúp bản thân và gia đình được chăm sóc toàn diện về y tế, tinh thần cũng như giáo dục.

Hãy tìm hiểu kỹ lưỡng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân để đảm bảo một tương lai vững chắc và an toàn.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quyết định sáng suốt để bạn thể hiện trách nhiệm và sự quan tâm đối với những người thân yêu. Đừng ngần ngại liên hệ Generali Việt Nam qua Hotline: 1900 96 96 75 hoặc Email: info@generali-life.com.vn để nhận được tư vấn chi tiết và nhanh chóng chọn được gói sản phẩm tốt nhất nhé!