Bảo Hiểm Sức Khỏe Là Gì? Lợi Ích Quyền Lợi Khi Tham Gia Bảo Hiểm Sức Khỏe

Bạn có biết rằng chi phí y tế hàng năm tại Việt Nam tăng trưởng ở mức đáng lo ngại? Theo thống kê, chi phí khám chữa bệnh tại Việt Nam liên tục tăng 10-20% mỗi năm. Điều đó đồng nghĩa với gánh nặng tài chính ngày càng lớn khi gặp rủi ro sức khỏe. Chính vì vậy, bảo hiểm sức khỏe (BHSK) là một giải pháp tài chính hiệu quả.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu "Bảo hiểm sức khỏe là gì?", những lợi ích và các loại hình bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ phổ biến. Qua đó, bạn sẽ có cái nhìn toàn diện hơn để lựa chọn gói hay chương trình bảo hiểm sức khỏe phù hợp với nhu cầu của bản thân và gia đình. Hãy cùng Generali khám phá ngay trong bài viết bên dưới nhé!

1. Bảo Hiểm Sức Khỏe Là Gì?

Bảo hiểm sức khỏe (BHSK) là loại hình bảo hiểm tự nguyện, giúp người tham gia bảo hiểm giảm thiểu rủi ro tài chính khi đối mặt với các vấn đề sức khỏe. Với BHSK, công ty bảo hiểm cam kết chi trả toàn bộ hoặc một phần chi phí điều trị y tế khi người được bảo hiểm gặp các trường hợp đau ốm, thương tật, tai nạn, hoặc cần chăm sóc, phục hồi sức khỏe tại các cơ sở y tế quy định trong hợp đồng. Đây không chỉ là giải pháp tài chính hiệu quả mà còn là một chiến lược bảo vệ sức khỏe toàn diện.

Có 3 đặc điểm chính của bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:

• Thời hạn linh hoạt: Hợp đồng bảo hiểm thường kéo dài trong 1 năm.
• Thanh toán dễ dàng: Chỉ cần đóng phí một lần để được nhận quyền lợi suốt thời hạn hợp đồng.
• Bảo vệ liên tục: Khách hàng có thể gia hạn (tái tục) hợp đồng để duy trì quyền lợi bảo vệ trong các năm tiếp theo.

Bảo hiểm sức khỏe không chỉ là giải pháp tiết kiệm chi phí y tế mà còn đảm bảo sự an tâm, giúp bạn và gia đình đối mặt với những rủi ro sức khỏe một cách chủ động.

2. Có Bao Nhiêu Loại Hình Bảo Hiểm Sức Khoẻ?

Căn cứ theo khoản 3 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010, có 3 loại nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe chính bao gồm: Bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm chi phí y tế và bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ. Cùng tìm hiểu tổng quát 3 loại bảo hiểm trên.

2.1 Bảo Hiểm Tai Nạn Con Người

Là loại hình bảo hiểm bảo vệ đến sức khỏe, tính mạng của người được bảo hiểm trước những trường hợp rủi ro tai nạn: bị thương tật thân thể, tử vong hay phát sinh các chi phí y tế trong phạm vi gói bảo hiểm.

Khi có loại bảo hiểm này, bạn hoặc người thân bạn sẽ bớt lo lắng, an tâm hơn khi được đảm bảo nguồn tài chính trong quá trình điều trị hoặc phục hồi.

Một khi những điều không may xảy ra, người được bảo hiểm hoàn toàn yên tâm khi có bảo hiểm tai nạn con người. Tuỳ vào sản phẩm của đơn vị bảo hiểm, họ sẽ chi trả theo tỉ lệ số tiền bảo hiểm hay toàn bộ chi phí điều trị, nằm viện, đi lại, chi phí chăm sóc,… cho người được bảo hiểm.

Bảo hiểm đề phòng tai nạn con người

2.2 Bảo Hiểm Y Tế (BHYT)

Có 2 loại bảo hiểm y tế mà bạn cần phân biệt rõ đó là: Bảo hiểm y tế của nhà nước và Bảo hiểm y tế thương mại.

• Bảo hiểm y tế nhà nước: đó là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của Luật Bảo hiểm y tế để chăm sóc sức khỏe, phi lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện, chế độ này được thực hiện dựa trên các nguyên tắc bảo đảm chia sẻ rủi ro giữa những người tham gia BHYT.
• Bảo hiểm y tế thương mại: Do một công ty bảo hiểm phi nhân thọ đứng ra cung cấp gói bảo hiểm y tế cho người tham gia. Bảo hiểm y tế thương mại là bảo hiểm mang tính lợi nhuận, không mang tính Nhà nước và có phạm vi hoạt động xuyên quốc gia. Mức phí đóng của bảo hiểm y tế thương mại là tùy thuộc vào thu nhập cá nhân của đối tượng có nhu cầu. Vì thế, mức hưởng tiền bảo hiểm cũng sẽ được thỏa thuận sao cho tỷ lệ thuận với mức đóng phí bảo hiểm.

2.3 Bảo Hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe Của Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ

Thông thường là loại hình bảo hiểm bổ trợ kèm theo với một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính có giá trị tích lũy hoặc đầu tư dài hạn. Bộ đôi sản phẩm bảo hiểm này mang lại giải pháp hỗ trợ tài chính tối ưu, vừa giúp bảo vệ sức khỏe, vừa hỗ trợ chi phí cho các trường hợp điều trị nội trú, nằm viện, phẫu thuật, tai nạn… đồng thời tích lũy hoặc đầu tư sinh lời.

Việc tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏe nhân thọ là tự nguyện, tùy theo nhu cầu của mỗi người. Tuy nhiên, việc trang bị giải pháp bảo vệ sức khỏe này từ sớm sẽ mang lại nhiều lợi ích lâu dài.

Quyền lợi bảo hiểm được chi trả cao hơn, với hạn mức cụ thể được quy định rõ ràng trong hợp đồng. Tham gia ngay từ khi còn trẻ giúp bạn nhận được sự bảo vệ và chăm sóc sức khỏe với điều kiện y tế tốt nhất, đồng thời đảm bảo sự ổn định tài chính khi có các vấn đề sức khỏe xảy ra.

Để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho mình và gia đình, bạn nên tìm hiểu và so sánh các loại bảo hiểm sức khỏe. Dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính, lựa chọn một gói bảo hiểm phù hợp sẽ mang lại sự an tâm và bảo vệ toàn diện trong cuộc sống.

3. Ai Nên Tham Gia Bảo Hiểm Sức Khỏe?

Bảo hiểm sức khỏe phù hợp với mọi đối tượng đặc biệt là:

• Người lao động.
• Gia đình có con nhỏ.
• Người cao tuổi.
• Người có tiền sử bệnh lý

Tham gia BHSK sẽ giúp giảm gánh nặng chi phí y tế cho bản thân và gia đình, tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng cao. Vì vậy, bất kỳ ai cũng nên tham gia để bảo vệ sức khỏe và tài chính cá nhân, gia đình trước mọi rủi ro. Đó là kế hoạch dự phòng thiết thực và cần thiết cho cuộc sống.

4. 8 Lợi Ích Và Quyền Lợi Khi Tham Gia Bảo Hiểm Sức Khỏe

Đọc đến đây, có lẽ bạn đã hiểu rõ bảo hiểm sức khỏe là gì cũng như các loại BHSK rồi phải không? Vậy bạn sẽ có lợi ích và quyền lợi gì khi tham gia BHSK? Hãy tham khảo 8 lợi ích và quyền lợi dưới đây, để bạn biết rõ có nên mua không nhé:

1. Tham gia tự nguyện, không bắt buộc: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ đưa ra gói bảo hiểm linh hoạt và phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
2. Linh hoạt lựa chọn gói bảo hiểm: Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các gói bảo hiểm linh hoạt, giúp bạn có thể lựa chọn dịch vụ phù hợp với nhu cầu và ngân sách cá nhân. Điều này tạo ra sự thuận tiện và tiết kiệm chi phí.
3. Có thể cho phép sử dụng cho cả gia đình: Nhiều loại bảo hiểm cho phép sử dụng cho cả gia đình, giúp bạn yên tâm với sức khỏe người thân. Bởi bất kỳ điều gì xảy ra với mọi người trong gia đình, bạn đều được hỗ trợ tối đa từ gói sản phẩm BHSK.
4. Tự do thăm khám - điều trị: Bạn có thể thăm khám và điều trị ở bất cứ bệnh viện nào nằm trong hợp đồng bảo hiểm mà không cần phải quan tâm bệnh viện đó đúng tuyến hay trái tuyến.
5. Khả năng tiếp cận với dịch vụ y tế nước ngoài: Một số công ty bảo hiểm lớn còn có thể giúp bạn được thăm khám ở những bệnh viện không thuộc lãnh thổ Việt Nam hoặc tiếp cận dịch vụ y tế nước ngoài trong trường hợp đặc biệt hoặc khẩn cấp.
6. Không cần khám sức khỏe trước khi tham gia: Bạn không cần khám sức khỏe trước khi tham gia bảo hiểm, trừ khi có yêu cầu từ phía công ty bảo hiểm.
7. Giảm gánh nặng tài chính: Nếu bạn cần nằm viện điều trị, gói bảo hiểm này sẽ hỗ trợ bạn chi phí nằm viện hoặc chữa bệnh theo quy định của hợp đồng. Một số gói bảo hiểm cũng có quyền lợi bảo lãnh viện phí (chỉ áp dụng tại một số bệnh viện nhất định).
8. Chăm sóc dự phòng: Một số gói BHSK có bao gồm các khám sức khỏe định kỳ và tiêm phòng, giúp bạn phòng ngừa các bệnh tật nguy hiểm.
   

Để làm rõ hơn về lợi ích của BHSK, Generali gửi đến bạn một ví dụ cụ thể:

Người được bảo hiểm (NĐBH) tham gia hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ kèm theo sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe cá nhân với hạn mức bảo hiểm 500 triệu đồng/năm cho điều trị nội trú.

Nếu chi phí y tế thực tế là 120 triệu đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả 120 triệu đồng (100% chi phí).

Lưu ý:

Một số quyền lợi có thể áp dụng tỷ lệ đồng chi trả, ví dụ 20% do khách hàng chi trả, 80% do công ty bảo hiểm chi trả. Nếu tỷ lệ đồng chi trả là 20% và chi phí khám chữa bệnh là 1 triệu đồng, khách hàng sẽ chi trả 200 ngàn đồng, trong khi công ty sẽ chi trả 800 ngàn đồng.

Những lợi ích trên chính là lý do tại sao mọi người đều nên có BHSK. Hãy cân nhắc tham gia để bảo vệ sức khỏe và tài chính cho bản thân và người thân ngay hôm nay!

5. So Sánh Bảo Hiểm Sức Khoẻ Với Bảo Hiểm Y Tế

Bảo hiểm sức khỏe hướng đến sự bảo vệ toàn diện cho khách hàng tuy mang tuy tính lợi nhuận. Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe mang lại đều hướng đến sự bảo vệ tài chính cũng như sức khỏe của người được bảo hiểm.

Còn điểm trội của bảo hiểm y tế là sự bảo hộ từ Nhà nước. Bảo hiểm y tế mang tính phi lợi nhuận, tính xã hội được đề cao là sự đảm bảo chính sách an sinh xã hội của Nhà nước, chăm lo cho đời sống sức khỏe của nhân dân.

Sau đây là bảng so sánh sự khác nhau giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế xã hội thông thường:

Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế khác nhau ở điểm gì?

Trên đây là những điểm khác biệt cơ bản giữa bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm y tế thông thường. Vậy bạn có nên tham gia thêm bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ không? Câu trả lời hoàn toàn nằm ở bạn.

6. Kinh Nghiệm Mua Gói Bảo Hiểm Sức Khỏe Tốt Nhất Để Đảm Bảo Quyền Lợi

Sau khi đã biết những lợi ích mà bảo hiểm sức khỏe mang lại rồi. Câu hỏi đặt ra cho bạn là" "Làm thế nào mua được gói bảo hiểm tốt và phù hợp nhất cho gia đình, con cái hoặc cho chính mình?" General chia sẻ kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khoẻ cho bạn nhanh chóng như sau:

• Đánh giá nhu cầu cá nhân: Xác định các rủi ro sức khỏe cần bảo vệ.
• Xem xét phạm vi bảo hiểm: Nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản....
• Kiểm tra mạng lưới bảo lãnh: Đảm bảo có các bệnh viện ưa thích.
• So sánh giới hạn bồi thường: Chọn mức phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
• Đánh giá dịch vụ khách hàng: Tốc độ giải quyết bồi thường, hỗ trợ 24/7.
• Xem xét uy tín công ty: Chọn công ty bảo hiểm có tiềm lực tài chính vững mạnh
  

Kinh nghiệm để lựa chọn bảo hiểm sức khoẻ phù hợp

7. Câu Hỏi Thường Gặp Khi Mua Bảo Hiểm Sức Khoẻ

BHSK là một loại bảo hiểm giúp bạn bảo vệ tài chính khi phải chi trả các chi phí y tế do bệnh tật hoặc tai nạn. Tuy nhiên, khi tham gia BHSK, nhiều người vẫn còn thắc mắc về một số vấn đề như sau:

Có Nên Mua Bảo Hiểm Sức Khỏe Khi Đã Có Bảo Hiểm Y Tế?

CÓ! Việc tham gia cả Bảo hiểm y tế và Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ sẽ giúp bạn được bảo vệ toàn diện hơn.

Hưởng Bảo Hiểm Y Tế Có Được Chi Trả Bảo Hiểm Sức Khỏe Không?

CÓ! Theo quy định của pháp luật, trong trường hợp bạn tham gia cả Bảo hiểm y tế và Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bạn sẽ được hưởng quyền lợi của cả hai loại bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn lưu ý rằng, tổng số tiền chi trả của cả 2 loại bảo hiểm đối với chi phí y tế sẽ không vượt quá chi phí y tế thực tế bạn đã bỏ ra.

Phí Bảo Hiểm Sức Khỏe Có Đắt Không?

Phí BHSK phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, số tiền bảo hiểm... Nhìn chung, phí BHSK không quá đắt, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều người.

Làm Sao Để Lựa Chọn Gói Bảo Hiểm Sức Khỏe Phù Hợp?

Khi lựa chọn gói BHSK phù hợp, bạn cần lưu ý các yếu tố sau:

• Nhu cầu và mục đích sử dụng: Xác định các chi phí khám chữa bệnh bạn muốn được bảo hiểm (ví dụ bạn chỉ muốn quyền lợi chi trả cho các trường hợp điều trị Nội trú hay bao gồm cả các chi phí điều trị Ngoại Trú, Nha Khoa, Thai sản…)
• Phạm vi địa lý được bảo hiểm: Tại Việt Nam, châu Á hay Toàn cầu (có thể phụ thuộc vào tần suất đi nước ngoài của bạn hoặc mong muốn sử dụng dịch vụ y tế trong hay ngoài nước).
• Khả năng tài chính: Cân nhắc khả năng tài chính để lựa chọn gói bảo hiểm có mức phí phù hợp.
• Công ty bảo hiểm: Bạn nên lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, có kinh nghiệm và có tiềm lực tài chính vững mạnh.
• Dịch vụ bảo lãnh viện phí và bồi thường: Chất lượng, uy tín, thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm là yếu tố nên xem xét.

Qua bài viết này, Bảo hiểm sức khỏe là công cụ quản lý rủi ro quan trọng trong thời đại chi phí y tế ngày càng tăng. Bằng cách lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, bạn không chỉ bảo vệ sức khỏe mà còn đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân và gia đình.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp bảo hiểm sức khỏe uy tín và linh hoạt, có thể tham khảo các sản phẩm như VITA - Sức Khỏe Vàng và VITA - Sức Khỏe Kim Cương của Generali. Những sản phẩm này nổi tiếng với phạm vi bảo hiểm rộng, quyền lợi cao và quy trình giải quyết bồi thường nhanh chóng nhờ ứng dụng công nghệ hiện đại.

Hãy đầu tư cho sức khỏe ngay từ hôm nay để có một tương lai an tâm và thịnh vượng!