Các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ bạn nên biết

29.06.2021 5 phút để đọc

Chia sẻ

Bảo hiểm nhân thọ quy định rất rõ ràng về điều kiện sức khỏe của người tham gia. Người mắc bệnh này vẫn có thể mua bảo hiểm nhân thọ nhưng người kia mắc bệnh khác thì không. Hãy tìm hiểu các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ dưới đây để xem mình có được tham gia loại bảo hiểm dài hạn này không nhé.

1. Người mắc bệnh thì có tham gia bảo hiểm nhân thọ được không?

Người mắc bệnh vẫn được tham gia bảo hiểm nhân thọ nếu bệnh đó không nằm trong danh sách các bệnh loại trừ.

Người mắc bệnh vẫn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ

Công ty bảo hiểm áp dụng các quy định tham gia đối với người mắc bệnh như sau:

• Khách hàng vẫn được tham gia bảo hiểm nhân thọ khi có bệnh nằm trong danh mục bệnh cho phép với mức phí tham gia chuẩn.
• Nếu khách hàng có bệnh mức độ rủi ro cao, công ty bảo hiểm sẽ tăng phí đóng lên theo quy định của công ty.
• Công ty bảo hiểm chỉ chi trả khi khách hàng điều trị những bệnh khác không liên quan đến bệnh đã có sẵn từ trước, kể cả biến chứng.
• Trường hợp khách hàng mắc bệnh có nguy cơ tử vong cao và quá tuổi, khách hàng sẽ không thể mua bảo hiểm nhân thọ.

2. Quy định về các căn bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ quy định rất rõ ràng về các trường hợp từ chối cho phép tham gia. Khi có bệnh, khách hàng vẫn có thể được tham gia bảo hiểm nhân thọ nếu được công ty xem xét, chấp thuận. Do đó, khi mua bảo hiểm, khách hàng cần khai báo trung thực tình trạng sức khỏe bản thân để công ty bảo hiểm xem xét, đánh giá.

Nếu có gian lận, dối trá trong việc khai báo, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Hơn nữa, công ty bảo hiểm hoàn toàn có thể kiện nếu khách hàng khai báo sai sự thật.

Cần khai báo trung thực về tình hình sức khỏe khi mua bảo hiểm

Nếu khách hàng đã có sẵn bệnh trong người, công ty bảo hiểm sẽ xem xét việc khách hàng có đủ điều kiện tham gia hay không. Bên cạnh đó, công ty bảo hiểm sẽ từ chối chi trả khi khách hàng điều trị bệnh tái phát hoặc biến chứng liên quan đến bệnh đó.

Các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ gồm:

• Sa sút trí tuệ mức độ nặng.
• Bệnh phải phẫu thuật như động mạch vành, chấn thương sọ não, động mạch chủ...
• Bệnh liên quan đến thần kinh.
• Bệnh liên quan đến tim như nhồi máu cơ tim, thay thế van tim, bệnh cơ tim…
• Ung thư ác tính, bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối.
• Thiếu máu do rối loạn chức năng.
• Mất khả năng sống độc lập.
• Phẫu thuật ghép các cơ quan chính.
• Bệnh xơ cứng gan rải rác.
• Bệnh sốt bại liệt.
• Bệnh đột quỵ.
• Bệnh nang tủy thận.
• Câm bẩm sinh.
• Bệnh tăng áp lực phổi nguyên phát.
• Viêm não do virus.
• Viêm gan siêu vi tối cấp.
• Bệnh suy thận.
• Bệnh tế bào thần kinh vận động.

3. Trường hợp nào bảo hiểm nhân thọ từ chối bồi thường

3.1. Các rủi ro xảy ra nằm trong các khoản loại trừ của bảo hiểm

• Cố ý gây thương tích, tự tử.
• Người được bảo hiểm có những hành vi vi phạm pháp luật.
• Trong quá trình điều trị bệnh, khách hàng không tuân thủ theo phác đồ điều trị của bác sĩ khiến bệnh nặng hơn, quá trình điều trị kéo dài.
• Cố tình dùng chất cấm hay các chất gây kích thích.
• Sự kiện bảo hiểm xảy ra do chiến tranh hay thực hiện kích động chiến tranh, bạo động, đánh nhau…
• Chống trả người thi hành công vụ dẫn đến sự kiện bảo hiểm xảy ra.
• Từ chối chi trả với các bệnh do yếu tố di truyền, bệnh đã có từ trước.
• Sự kiện bảo hiểm xảy ra khi tham gia các môn thể thao chuyên nghiệp, mạo hiểm.

Công ty bảo hiểm hoàn toàn có thể từ chối bồi thường khi có sai phạm xảy ra

3.2. Các rủi ro không thuộc phạm vi hợp đồng đã ký

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ quy định rất rõ ràng về những rủi ro hay sự kiện bảo hiểm mà người được bảo hiểm được bảo vệ, hưởng thụ. Những rủi ro không được nêu tên trong hợp đồng bảo hiểm đã ký khi xảy ra thì sẽ không thuộc phạm vi trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Khách hàng sẽ không nhận được khoản bồi thường nào khi rủi ro không thuộc phạm vi hợp đồng xảy ra.

3.3. Các rủi ro xảy ra khi hợp đồng bảo hiểm đã hết hiệu lực

Khi hợp đồng bảo hiểm đã hết hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ không còn nghĩa vụ chi trả, bồi thường cho khách hàng nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Do đó, khi hợp đồng hết hạn, khách hàng nên liên hệ với công ty để khôi phục lại hiệu lực của hợp đồng.

Cần gia hạn hiệu lực hợp đồng bảo hiểm khi hợp đồng hết hạn

Khách hàng cần

• Nộp đầy đủ các khoản tiền quá hạn, các khoản nợ và tiền lãi theo quy định của công ty bảo hiểm.
• Khai báo trung thực về tình trạng sức khỏe của bản thân.
• Thực hiện gia hạn hiệu lực hợp đồng trước ngày đáo hạn của hợp đồng đó.
• Khi yêu cầu gia hạn hiệu lực hợp đồng được chấp thuận, người tham gia phải còn sống.

Như bạn đã thấy, các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ được quy định rất rõ ràng và chi tiết. Bên cạnh đó, bạn cũng cần chú ý đến các trường hợp công ty bảo hiểm từ chối bồi thường kể trên để đảm bảo quyền lợi của bản thân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu có bất cứ vấn đề nào còn thắc mắc, hãy liên hệ ngay với Generali để được tư vấn, giải đáp!

Tìm hiểu thêm:

• Mua bảo hiểm nhân thọ để làm gì?
• Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ
• Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ?
• Bảo hiểm nhân thọ có trả tiền khi tự sát không?
• Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho ai trong gia đình