Khi gặp rủi ro về sức khỏe dẫn đến phải nhập viện điều trị, chắc hẳn chi phí sẽ là gánh nặng lớn đối với mỗi gia đình. Để giảm bớt khó khăn, bảo hiểm nhân thọ chính là người bạn đồng hành tin cậy, mang lại nhiều lợi ích quan trọng:
- Hỗ trợ chi phí nằm viện: Bảo hiểm chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí điều trị khi người được bảo hiểm phải nhập viện. Điều này giúp giảm gánh nặng tài chính của gia đình.
- Bảo vệ toàn diện: Một số sản phẩm bảo hiểm còn có quyền lợi chăm sóc sức khỏe sau khi xuất viện và phục hồi chức năng giúp người bệnh dễ dàng quay trở lại cuộc sống bình thường.
- An tâm điều trị: Với sự hỗ trợ từ bảo hiểm, người bệnh có thể yên tâm điều trị mà không phải lo lắng về chi phí, tập trung phục hồi nhanh chóng.
Như vậy, bảo hiểm nhân thọ là chỗ dựa tài chính vững chắc cho bạn và gia đình trước những rủi ro bất ngờ về sức khỏe. Tuy nhiên, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, hẳn bạn cũng tự hỏi liệu công ty có chi trả quyền lợi khi mình gặp vấn đề về sức khỏe hay không? Bài viết này sẽ giúp bạn nắm rõ những bệnh hay tình trạng sức khỏe nào thường nằm trong phạm vi loại trừ của bảo hiểm nhân thọ.
Qua đó, bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn khi lựa chọn mua bảo hiểm cho phù hợp với điều kiện sức khỏe của bản thân. Hãy tìm hiểu các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ dưới đây để xem mình có được tham gia loại bảo hiểm dài hạn này không nhé!
Nội dung bài viết
1. Người Mắc Bệnh Có Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ Được Không?
Người mắc bệnh vẫn được tham gia bảo hiểm nhân thọ nếu bệnh đó có sẵn trong bảo hiểm. Công ty bảo hiểm áp dụng các quy định tham gia đối với người mắc bệnh như sau:
- Khách hàng vẫn được tham gia bảo hiểm nhân thọ khi có bệnh nằm trong danh mục bệnh cho phép với mức phí tham gia chuẩn.
- Nếu khách hàng có bệnh mức độ rủi ro cao, công ty bảo hiểm sẽ tăng phí đóng lên theo quy định của công ty.
- Công ty bảo hiểm chỉ chi trả khi khách hàng điều trị những bệnh khác không liên quan đến bệnh đã có sẵn từ trước, kể cả biến chứng.
- Trường hợp khách hàng mắc bệnh có nguy cơ tử vong cao và quá tuổi, khách hàng sẽ không thể mua bảo hiểm nhân thọ.
Người mắc bệnh vẫn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ quy định rất rõ ràng về các trường hợp từ chối cho phép tham gia. Do đó, khi mua bảo hiểm, khách hàng cần khai báo trung thực tình trạng sức khỏe bản thân để công ty bảo hiểm xem xét, đánh giá.
Nếu có gian lận, dối trá trong việc khai báo, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Hơn nữa, công ty bảo hiểm hoàn toàn có thể kiện nếu khách hàng khai báo sai sự thật. Bên cạnh đó, công ty bảo hiểm sẽ từ chối chi trả khi khách hàng điều trị bệnh tái phát hoặc biến chứng liên quan đến bệnh đó.
Cần khai báo trung thực về tình hình sức khỏe khi mua bảo hiểm
2. Những Bệnh Bảo Hiểm Nhân Thọ Không Chi Trả?
Các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ gồm:
- Sa sút trí tuệ mức độ nặng.
- Bệnh phải phẫu thuật như động mạch vành, chấn thương sọ não, động mạch chủ...
- Bệnh liên quan đến thần kinh.
- Bệnh liên quan đến tim như nhồi máu cơ tim, thay thế van tim, bệnh cơ tim…
- Ung thư ác tính, bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối.
- Thiếu máu do rối loạn chức năng.
- Mất khả năng sống độc lập.
- Phẫu thuật ghép các cơ quan chính.
- Bệnh xơ cứng gan rải rác.
- Bệnh sốt bại liệt.
- Bệnh đột quỵ.
- Bệnh nang tủy thận.
- Câm bẩm sinh.
- Bệnh tăng áp lực phổi nguyên phát.
- Viêm não do virus.
- Viêm gan siêu vi tối cấp.
- Bệnh suy thận.
- Bệnh tế bào thần kinh vận động.
3. Trường Hợp Nào Bảo Hiểm Nhân Thọ Từ Chối Bồi Thường?
Các Rủi Ro Xảy Ra Nằm Trong Các Khoản Loại Trừ Của Bảo Hiểm
- Cố ý gây thương tích, tự tử.
- Người được bảo hiểm có những hành vi vi phạm pháp luật.
- Trong quá trình điều trị bệnh, khách hàng không tuân thủ theo phác đồ điều trị của bác sĩ khiến bệnh nặng hơn, quá trình điều trị kéo dài.
- Cố tình dùng chất cấm hay các chất gây kích thích.
- Sự kiện bảo hiểm xảy ra do chiến tranh hay thực hiện kích động chiến tranh, bạo động, đánh nhau…
- Chống trả người thi hành công vụ dẫn đến sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Từ chối chi trả với các bệnh do yếu tố di truyền, bệnh đã có từ trước.
- Sự kiện bảo hiểm xảy ra khi tham gia các môn thể thao chuyên nghiệp, mạo hiểm.
Công ty bảo hiểm hoàn toàn có thể từ chối bồi thường khi có sai phạm xảy ra
Các Rủi Ro Không Thuộc Phạm Vi Hợp Đồng Đã Ký
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ quy định rất rõ ràng về những rủi ro hay sự kiện bảo hiểm mà người được bảo hiểm được bảo vệ, hưởng thụ. Những rủi ro không được nêu tên trong hợp đồng bảo hiểm đã ký khi xảy ra thì sẽ không thuộc phạm vi trách nhiệm của công ty bảo hiểm.
Khách hàng sẽ không nhận được khoản bồi thường nào khi rủi ro không thuộc phạm vi hợp đồng xảy ra.
Các Rủi Ro Không Thuộc Phạm Vi Hợp Đồng Đã Hết Hiệu Lực
Khi hợp đồng bảo hiểm đã hết hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ không còn nghĩa vụ chi trả, bồi thường cho khách hàng nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Do đó, khi hợp đồng hết hạn, khách hàng nên liên hệ với công ty để khôi phục lại hiệu lực của hợp đồng.
Cần gia hạn hiệu lực hợp đồng bảo hiểm khi hợp đồng hết hạn
4. Lưu Ý Gì Khi Bảo Hiểm Nhân Thọ Không Chi Trả?
Khi bạn gặp trường hợp bảo hiểm nhân thọ không chi trả thì bạn cần bình tĩnh và lưu ý hai điều sau:
- Kiểm tra kỹ các điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm: Đây là bước quan trọng để xác định xem trường hợp của mình có nằm trong các trường hợp loại trừ hay không. Nếu đúng là trường hợp loại trừ, thì công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.
- Tìm hiểu nguyên nhân từ chối bồi thường: Nếu xác định mình không mắc phải bất kỳ trường hợp loại trừ nào, người tham gia có thể yêu cầu công ty bảo hiểm giải thích lý do từ chối bồi thường. Công ty bảo hiểm có trách nhiệm giải đáp thắc mắc của người tham gia một cách rõ ràng và đầy đủ.
Nếu thông tin từ công ty bảo hiểm chưa chính xác
- Nếu thông tin từ công ty bảo hiểm là chưa đúng, người tham gia có thể yêu cầu công ty bảo hiểm xem xét lại.
- Người tham gia có thể cung cấp thêm thông tin, giấy tờ để chứng minh rằng mình không thuộc trường hợp loại trừ.
- Nếu công ty bảo hiểm vẫn không đồng ý bồi thường, người tham gia có thể khiếu nại lên cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm.
Nếu thông tin từ công ty bảo hiểm là chính xác
- Nếu thông tin từ công ty bảo hiểm là đúng, người tham gia cần chấp nhận quyết định của công ty bảo hiểm.
- Người tham gia có thể tham gia các gói bảo hiểm khác có phạm vi bảo hiểm rộng hơn để được bảo vệ khỏi những rủi ro tương tự trong tương lai.
- Liên hệ ngay với công ty bảo hiểm: Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm để được xử lý kịp thời.
Việc nắm rõ các lưu ý khi bảo hiểm nhân thọ không chi trả sẽ giúp người tham gia bảo hiểm hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình, đồng thời có thể bảo vệ quyền lợi của mình một cách tốt nhất. [Hình 4: Hình ảnh người tham gia bảo hiểm đang khai báo thông tin sức khỏe.
5. Câu Hỏi Liên Quan
Bảo Hiểm Nhân Thọ Có Trả Tiền Khi Tự Sát Không?
Ở trường hợp người tham gia bảo hiểm tự sát thì có được bảo hiểm không? Việc bồi thường bảo hiểm phải trải qua quy trình thẩm định, xét duyệt quyền lợi tử vong do tự tử Nếu thời gian người được bảo hiểm mất do tự tử là sau 2 năm từ ngày hợp đồng có hiệu lực thì công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả.
Trường hợp trong vòng 2 năm đầu tiên thì khách hàng sẽ nhận lại khoản phí bảo hiểm đã đóng. Số tiền phí này sẽ trừ đi các khoản quyền lợi đã được thanh toán trước đó (nếu có) tùy vào từng hợp đồng bảo hiểm, chính sách của công ty.
Mổ Ruột Thừa Có Được Bảo Hiểm Nhân Thọ Không?
Câu trả lời là CÓ! Do việc mổ ruột thừa nằm trong danh sách được chi trả của bảo hiể Như bạn đã thấy, các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ được quy định rất rõ ràng và chi tiết. Bên cạnh đó, bạn cũng cần chú ý đến các trường hợp công ty bảo hiểm từ chối bồi thường kể trên để đảm bảo quyền lợi của bản thân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Nếu có bất cứ vấn đề nào còn thắc mắc, hãy liên hệ ngay với Generali để được tư vấn, giải đáp nhé!
