Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Là Gì? Đặc Điểm, Quyền Lợi Khi Mua

Không ai có thể đoán trước điều gì sẽ xảy ra trong tương lai. Chính vì vậy, việc bảo vệ tài chính cho gia đình trước những rủi ro không lường trước là cùng quan trọng. Một trong những giải pháp hiệu quả và toàn diện nhất chính là bảo hiểm phi nhân thọ.

Vậy bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Những quyền lợi và lưu ý quan trọng khi lựa chọn sản phẩm này? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây để có thể đưa ra quyết định tốt nhất cho tương lai tài chính của gia đình bạn.

1. Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Là Gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ là một loại hình bảo hiểm tự nguyện, nhằm bảo vệ bạn và tài sản khỏi những rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Sản phẩm này tập trung vào việc bồi thường thiệt hại về tài sản hoặc chi phí y tế phát sinh do tai nạn, bệnh tật hoặc các sự cố bất ngờ khác.

2. Đặc Điểm Của Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ sở hữu 3 đặc điểm nổi bật sau, đã trở thành lựa chọn phổ biến của nhiều cá nhân và doanh nghiệp hiện nay:

1. Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm: Người tham gia được bảo vệ toàn diện trước các rủi ro trong cuộc sống từ tài sản, con người đến trách nhiệm pháp lý. Thông thường, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ nhanh chóng chi trả bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, giúp người tham gia nhanh chóng vượt qua khó khăn tài chính.
2. Thời hạn của bảo hiểm: Thời hạn của bảo hiểm sức khỏe thường chỉ kéo dài từ 01 đến vài năm, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của nhiều người. Khi hợp đồng hết hạn, bạn có thể dễ dàng tái tục mà không cần thực hiện lại các thủ tục phức tạp.
3. Quy định về đóng phí bảo hiểm: Mức phí đóng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm: Chương trình bảo hiểm cơ bản hay nâng cao, mức độ rủi ro xảy ra cao hay thấp, nhu cầu bảo vệ của người tham gia ít hay nhiều.

3. Lợi Ích Của Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Là Gì?

Nhìn chung, bảo hiểm phi nhân thọ mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho cả cá nhân và doanh nghiệp:

• Bảo vệ tài chính vững chắc: Bảo hiểm sẽ san sẻ gánh nặng tài chính cho người tham gia trước các rủi ro hỏa hoạn, thiên tai đến mất mát do trộm cắp... Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ thiệt hại, giúp bạn an tâm vượt qua khó khăn.
• Giảm thiểu rủi ro hiệu quả: Biết rằng bản thân và tài sản được bảo vệ toàn diện, bạn sẽ cảm thấy yên tâm hơn khi đối mặt với những biến cố không lường trước.
• Hỗ trợ kịp thời khi gặp sự cố: Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ nhanh chóng chi trả bồi thường để khắc phục hậu quả và giúp người tham gia vượt qua khó khăn nhanh chóng.

Với những lợi ích đa dạng và thiết thực, bảo hiểm phi nhân thọ là sự lựa chọn tài chính tối ưu cho các cá nhân có thể bảo vệ tài chính gia đình trước mọi rủi ro trong cuộc sống.

4. 10 Loại Hình Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Với đa dạng về loại hình bảo hiểm, bạn có thể chọn gói sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của mình. Cụ thể:

1. Bảo hiểm Sức khỏe/Tai nạn cá nhân: Chi trả các khoản phí y tế, điều trị và bồi thường trong trường hợp tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc tử vong.
2. Bảo hiểm Thiệt hại kinh doanh: Bù đắp tổn thất về tài chính cho doanh nghiệp trước các sự cố bất ngờ trong các hoạt động kinh doanh.
3. Bảo hiểm Tài sản: Bảo vệ tài sản vật chất, giấy tờ có giá trị, tiền và các quyền sở hữu tài sản.
4. Bảo hiểm Hàng hóa vận chuyển: Đảm bảo hàng hóa được an toàn trong quá trình vận chuyển trên mọi phương tiện (đường bộ, đường biển, đường hàng không, đường sắt).
5. Bảo hiểm Hàng không: Bảo vệ toàn diện cho hoạt động vận chuyển hàng không, bao gồm cả rủi ro về người và hàng hóa.
6. Bảo hiểm Xe cơ giới: Bồi thường thiệt hại về người và tài sản trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc hư hỏng.
7. Bảo hiểm Cháy, Nổ: Chi trả thiệt hại do cháy nổ gây ra cho tài sản được bảo hiểm.
8. Bảo hiểm Thân tàu và Trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ tàu: Bảo vệ tài sản và trách nhiệm pháp lý của chủ tàu đối với bên thứ ba trước các sự cố trên biển.
9. Bảo hiểm Tín dụng: Chi trả nếu không thanh toán được các khoản vay tại ngân hàng do những rủi ro không lường trước.
10. Bảo hiểm Nông nghiệp: Chi trả bồi thường hợp lý khi gặp rủi ro trong sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản

5. Một Số Thuật Ngữ Liên Quan Đến Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn nên nắm vững các thuật ngữ quan trọng sau:

• Hợp đồng bảo hiểm: Là văn bản pháp lý thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Hợp đồng này nêu rõ Quyền lợi và Nghĩa vụ của mỗi bên: bên mua phải đóng phí bảo hiểm định kỳ và doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm chi trả bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
• Doanh nghiệp bảo hiểm: Là những tổ chức được cấp phép hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, chịu trách nhiệm chi trả quyền lợi bảo hiểm theo đúng các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.
• Bên mua bảo hiểm: Là tổ chức/cá nhân ký hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm, có nghĩa vụ đóng phí đúng hạn và đầy đủ.
• Người được bảo hiểm: Là tổ chức/cá nhân được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng - khi xảy ra sự kiện bảo hiểm liên quan đến sức khỏe/thân thể/tính mạng, tài sản, trách nhiệm dân sự…
• Sự kiện bảo hiểm: Các tính huống khách quan xảy ra, được quy định rõ trong hợp đồng. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả bồi thường với số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận.
• Phí bảo hiểm: Là khoản tiền mà bên mua phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm để được bảo vệ theo quy định.
• Đồng bảo hiểm: Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng tham gia một hợp đồng, chia sẻ phí và bồi thường theo tỷ lệ thỏa thuận.

6. Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Khác Gì Với Bảo Hiểm Nhân Thọ?

Để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất theo nhu cầu bảo vệ cá nhân, đầu tiên bạn cần nắm rõ sự khác biệt giữa loại hình bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ như sau:

Điểm giống nhau:

• Cả hai loại hình bảo hiểm đều dựa trên nguyên tắc tự nguyện, cho phép khách hàng chủ động lựa chọn tham gia để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không lường trước.
• Các điều khoản liên quan đến đối tượng được bảo vệ, người thụ hưởng, phạm vi bảo vệ và quyền lợi đều được quy định rõ ràng trong hợp đồng, đảm bảo tính minh bạch và quyền lợi cho cả hai bên.

Điểm khác nhau:

7. Lưu Ý Khi Mua Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Để tận dụng tối đa quyền lợi từ bảo hiểm phi nhân thọ, hãy lưu ý những điều sau:

• Nghiên cứu kỹ trước khi mua: Tìm hiểu chi tiết về tính chất các loại hình bảo hiểm, thời hạn, phạm vi bảo hiểm… để chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
• Đọc kỹ các điều khoản bảo hiểm: Đừng bỏ qua bất kỳ điều khoản nào trong hợp đồng, đặc biệt là những điều khoản về quyền lợi và loại trừ bảo hiểm.
• Tham khảo ý kiến chuyên gia bảo hiểm: Liên hệ với đại lý bảo hiểm uy tín để được tư vấn chi tiết và giải đáp mọi thắc mắc. Dựa vào thông tin hữu ích được chia sẻ, bạn có thể xác định rõ nhu cầu cũng như gói bảo hiểm phù hợp.
• Đánh giá và so sánh các gói bảo hiểm: Đừng chỉ tập trung vào giá cả, hãy cân nhắc cả về chất lượng sản phẩm và uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm. Đảm bảo rằng gói bảo hiểm có thể đáp ứng đầy đủ nhu cầu và mang lại giá trị tốt nhất cho bạn.

Những mục cần có trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ

Từ ngày 1/1/2023, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 đã đặt ra những yêu cầu mới về tính minh bạch và đầy đủ thông tin trong hợp đồng bảo hiểm, phải thể hiện rõ ràng các nội dung quan trọng sau:

• Thông tin về Doanh nghiệp bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm ở nước ngoài, Đối tượng được bảo hiểm hoặc Người thụ hưởng bảo hiểm (nếu có).
• Giá trị tài sản được bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm hoặc giới hạn trách nhiệm bảo hiểm.
• Phạm vi và quyền lợi bảo hiểm, cùng các quy tắc, điều kiện và điều khoản liên quan.
• Quyền và nghĩa vụ Doanh nghiệp bảo hiểm và Bên mua bảo hiểm trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng.
• Thời điểm bắt đầu và kết thúc hiệu lực của hợp đồng.
• Mức phí phải đóng, phương thức và thời hạn đóng phí.
• Số tiền hoặc hình thức chi trả bồi thường bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
• Hình thức giải quyết các tranh chấp có thể phát sinh giữa các bên trong quá trình thực hiện hợp đồng.

Bảo hiểm phi nhân thọ là một công cụ tài chính quan trọng giúp bảo vệ bạn và gia đình khỏi những rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Với sự đa dạng về loại hình và lợi ích toàn diện, bảo hiểm phi nhân thọ hỗ trợ kịp thời khi xảy ra sự cố, mang đến sự an tâm về tài chính cho người tham gia.

Để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, bạn hãy tìm hiểu kỹ thông tin về các sản phẩm, so sánh các gói bảo hiểm từ các công ty uy tín và đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng. Nếu bạn cần thêm thông tin hoặc tư vấn chi tiết, đừng ngần ngại liên hệ với các chuyên gia bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu để được hỗ trợ tốt hơn.