KIẾN THỨC BẢO HIỂM
Bảo hiểm hưu trí là một sản phẩm tài chính quen thuộc, giúp chúng ta chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu một cách an toàn và thoải mái. Không chỉ cung cấp cho bạn một khoản thu nhập khi về già, bảo hiểm hưu trí còn giúp bạn tạo dựng một quỹ dự phòng tài chính cho những tình huống bất ngờ trong cuộc sống.
Vì vậy, đầu tư vào bảo hiểm hưu trí được xem là một quyết định thông minh, mang lại sự an tâm cho bạn và gia đình về tương lai. Tuy nhiên, nhiều người vẫn băn khoăn không biết liệu có nên tham gia vào loại bảo hiểm này hay không.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu bảo hiểm hưu trí là gì, những quyền lợi mà nó mang lại và những điều cần cân nhắc trước khi quyết định mua để bạn có cái nhìn tổng quan về loại bảo hiểm này.
Theo khoản 1 Điều 2 Thông tư 115/2013/TT-BTC định nghĩa bảo hiểm hưu trí là: "Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động."
Khác với bảo hiểm y tế hay bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hưu trí tập trung vào việc đảm bảo tài chính cho người tham gia sau khi họ không còn khả năng làm việc.
Khi tham gia, bạn sẽ đóng góp một khoản tiền nhất định mỗi tháng trong suốt thời gian làm việc. Đến khi nghỉ hưu, bạn sẽ nhận được một khoản tiền hàng tháng hoặc một lần để giúp trang trải chi phí sinh hoạt và duy trì mức sống hằng ngày.
>>> Xem thêm: 10 Loại Hình Bảo Hiểm Nhân Thọ Thông Dụng Hiện Nay
Khi nhắc đến bảo hiểm hưu trí, hai quyền lợi chính mà mọi người thường quan tâm là quyền lợi hưu trí định kỳ và quyền lợi bảo hiểm rủi ro. Đây là hai cột trụ giúp đảm bảo an sinh tài chính sau khi nghỉ hưu:
Quyền lợi này được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 10 - 15 năm (hoặc tùy theo quy định trên hợp đồng. Thêm vào đó, để bảo vệ giá trị thực của khoản tiền bạn nhận được, số tiền hưu trí còn có thể được điều chỉnh theo tỷ lệ lạm phát.
Ngoài ra, số tiền bạn đóng góp vào quỹ hưu trí không chỉ đứng yên mà còn được đầu tư sinh lời, đảm bảo rằng sau nhiều năm làm việc, bạn sẽ có một khoản tiết kiệm đáng kể.
Ví dụ, nếu bạn tham gia bảo hiểm có 100 triệu đồng chưa nhận, với lãi suất 5% mỗi năm, bạn có thể nhận thêm 5 triệu đồng lãi mỗi năm cho đến khi bắt đầu nhận quyền lợi.
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro bao gồm nhiều hạng mục và thường kéo dài trong thời gian người mua đóng phí, có khi đến lúc nhận quyền lợi hưu trí, ví dụ:
Tuy nhiên, phí bảo hiểm rủi ro trong hợp đồng bảo hiểm hưu trí không phải là cố định mà thường sẽ có sự điều chỉnh từ doanh nghiệp bảo hiểm. Mức phí có thể thay đổi dựa trên các yếu tố sau:
Vì vậy khi người tham gia còn trẻ, có sức khỏe tốt và công việc hành chính văn phòng thì mức phí bảo hiểm rủi ro sẽ càng thấp. Nhưng khi tuổi tác người mua bảo hiểm tăng lên hoặc số tiền bảo hiểm lớn thì mức phí cũng sẽ tăng theo.
| Tiêu chí | Bảo hiểm hưu trí | Các hình thức tiết kiệm khác |
| Mục đích | Đảm bảo thu nhập hưu trí | Tích lũy tài sản |
| Bảo vệ rủi ro | Có bảo vệ tài chính | Không có bảo vệ |
| Thời gian hiệu lực | Dài hạn | Ngắn hoặc trung hạn |
| Lợi suất | Ổn định | Biến động theo thị trường |
| Quyền lợi bổ sung | Có thêm quyền lợi khác | Chỉ có lãi suất |
Bảo hiểm hưu trí giúp bạn có thu nhập khi về hưu và bảo vệ bạn khỏi rủi ro tài chính. Trong khi đó, tiết kiệm chủ yếu để tích lũy tài sản mà không có sự bảo vệ.
Thời gian hiệu lực và lợi suất của bảo hiểm hưu trí thường ổn định hơn, trong khi tiết kiệm có thể thay đổi theo thị trường. Hơn nữa, lãi suất bảo hiểm hưu trí thường được cam kết tối thiểu, còn lãi suất tiết kiệm thì không ổn định và có thể biến động.
>>> Xem thêm: Các Loại Bảo Hiểm Hiện Nay Và Cách Phân Biệt
Bảo hiểm hưu trí không chỉ đơn thuần là một hình thức tiết kiệm dài hạn, mà còn là chiếc chìa khóa mở ra cánh cửa an yên cho những năm tháng sau này. Nó mang đến những giá trị thiết thực, giúp bạn vững tin bước vào tuổi già mà không bị gánh nặng lo âu đè nặng lên vai.
Bảo hiểm hưu trí giúp bạn sở hữu một nguồn thu nhập ổn định khi nghỉ hưu, để bạn tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn. Không còn nỗi lo về tiền bạc, bạn có thể sống tự do, không phụ thuộc vào con cháu hay người thân.
Bảo hiểm hưu trí không chỉ tích lũy tài chính, mà còn là tấm lá chắn bảo vệ bạn trước những rủi ro bất ngờ. Nếu chẳng may gặp tai nạn hay thương tật, gia đình bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ từ khoản tiền bảo hiểm, giúp họ vượt qua khó khăn.
Khi bạn qua đời, số tiền bảo hiểm sẽ được trao lại cho người thụ hưởng. Đây không chỉ là tài sản, mà còn là tình yêu thương và sự quan tâm bạn để lại cho con cháu.
Tuổi già thường đi kèm với những vấn đề sức khỏe và chi phí y tế tăng cao. Bảo hiểm hưu trí là nguồn lực giúp bạn đối mặt với những khoản chi phát sinh do bệnh tật hay chăm sóc sức khỏe. Không còn phải lo lắng về tiền bạc, bạn có thể tập trung vào việc duy trì một cuộc sống khỏe mạnh và hạnh phúc.
>>> Xem thêm: 40 Tuổi Nên Mua Bảo Hiểm Gì Để An Tâm Sống Khỏe?
Khi quyết định đầu tư vào bảo hiểm hưu trí, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng để đảm bảo lựa chọn phù hợp và tối ưu nhất cho tương lai của mình.
Giải pháp toàn diện đến từ Generali Việt Nam
Với 4 quyền lợi bảo vệ trong 1 sản phẩm, VITA - Điểm Tựa Ngày Mai bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro về thương tật, tử vong, tai nạn và bệnh hiểm nghèo. Sản phẩm được thiết kế phù hợp với nhu cầu tài chính của từng khách hàng, và có thể bảo vệ đến tuổi 70.
Điểm mạnh của sản phẩm là sự linh hoạt trong việc lựa chọn thời hạn đóng phí, giúp khách hàng dễ dàng điều chỉnh kế hoạch tài chính mà vẫn đảm bảo quyền lợi. Nếu bạn đang tìm kiếm một sản phẩm bảo hiểm giúp bạn và gia đình yên tâm trước những biến cố không mong đợi, VITA - Điểm Tựa Ngày Mai là một giải pháp đáng tin cậy từ Generali.
Liên hệ ngay để được tư vấn chi tiết!
