KIẾN THỨC BẢO HIỂM
Khi một sự kiện bảo hiểm xảy ra, việc nhận được quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng là mối quan tâm hàng đầu của người tham gia. Để khởi động quy trình này, Giấy yêu cầu quyền lợi bảo hiểm đóng vai trò then chốt. Đây là văn bản chính thức mà người yêu cầu quyền lợi bảo hiểm gửi đến Công ty bảo hiểm để đề nghị chi trả các quyền lợi theo hợp đồng đã ký kết.
Việc hoàn thành chính xác và đầy đủ mẫu Phiếu này là bước đầu tiên và bắt buộc để đảm bảo yêu cầu của bạn được xử lý kịp thời và hiệu quả. Thiếu chứng từ này, bộ hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm sẽ không được xem là hợp lệ.
Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm là một biểu mẫu chuẩn do Công ty bảo hiểm cung cấp. Mục đích chính của biểu mẫu này là để người yêu cầu (Bên mua bảo hiểm, Người thụ hưởng) có thể gửi thông báo về sự kiện bảo hiểm đã xảy ra và đề nghị Công ty bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ chi trả theo các điều khoản của hợp đồng.
Dựa trên các thông tin được cung cấp - Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định, xác minh tính hợp lệ của yêu cầu và đưa ra quyết định chi trả quyền lợi bảo hiểm.
Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn giải quyết quyền lợi bảo hiểm chi tiết
Quý khách cần nộp trong vòng 30 ngày kể từ ngày chi phí phát sinh hoặc hoàn thành điều trị. Nộp muộn có thể yêu cầu giải trình hoặc khiến thời gian xử lý kéo dài hơn. Luôn giữ biên nhận để đối chiếu khi cần.
Giấy yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm có thể khác nhau đôi chút giữa các Công ty, nhưng về cơ bản đều bao gồm các mục thông tin cốt lõi sau:
Đây là phần mô tả chi tiết sự kiện dẫn đến yêu cầu giải quyết quyền lợi. Tùy thuộc vào quyền lợi yêu cầu (Tai nạn, Ốm đau/Bệnh tật, Thai sản, Nha khoa, Tử vong...), cần cung cấp:
Mục này xác định phương thức chi trả bảo hiểm cho khách hàng sau khi yêu cầu được chấp thuận. Các thông tin bao gồm:
Hình thức nhận tiền:
Chuyển khoản: Cung cấp chính xác: Tên chủ tài khoản (Viết IN HOA), Số tài khoản, Tên ngân hàng (chọn từ danh sách hoặc ghi rõ tên khác), Chi nhánh, Tỉnh/TP. Lưu ý: Người nhận chuyển khoản thường là BMBH, NTH được chỉ định tại HĐBH/Người thừa kế hợp pháp của BMBH hoặc NTH).
Chuyển vào hợp đồng bảo hiểm: Có thể chọn phương án dùng số tiền được chi trả để đóng phí cho hợp đồng hiện tại (Hoàn trả tạm ứng hoặc Đóng phí).
Tổng số tiền yêu cầu:
Dù không có mục riêng ghi tổng số tiền trên phần này của Giấy yêu cầu quyền lợi bảo hiểm, số tiền này được xác định dựa trên các hóa đơn, chứng từ hợp lệ nộp kèm theo hồ sơ.
Người yêu cầu cần xác nhận bản thân hoặc người thân (cha, mẹ, vợ, chồng, con) có phải là công chức, viên chức hoặc người làm việc tại cơ quan nhà nước hay không.
Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm: Ký và ghi rõ họ tên.
Người làm chứng: Ký và ghi rõ họ tên (nếu có).
Việc kê khai đầy đủ, chính xác và trung thực các thông tin trên Phiếu yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, cùng với việc nộp đủ chứng từ liên quan, là yếu tố quan trọng để Công ty bảo hiểm xử lý yêu cầu nhanh chóng và hiệu quả.
Dưới đây là những lưu ý quan trọng mà bạn cần nắm rõ:
Luôn tải về hoặc yêu cầu mẫu Phiếu yêu cầu mới nhất từ Công ty bảo hiểm. Các công ty thường cập nhật mẫu Phiếu yêu cầu và việc sử dụng mẫu cũ có thể gây chậm trễ cho quá trình thanh toán quyền lợi bảo hiểm.
Trước khi điền thông tin, hãy đọc toàn bộ mẫu Phiếu yêu cầu và các hướng dẫn kèm theo (nếu có) để hiểu rõ các mục thông tin cần cung cấp.
Nếu điền tay, sử dụng chữ viết rõ ràng, dễ đọc, tốt nhất là chữ in hoa.
Nếu điền trên máy tính, hãy đảm bảo định dạng không bị lỗi.
Điền đầy đủ tất cả các thông tin được yêu cầu trong mỗi mục. Không bỏ trống các trường bắt buộc.
Thông tin kê khai phải tuyệt đối chính xác và nhất quán với các giấy tờ tùy thân (CCCD/Hộ chiếu), hợp đồng/thẻ bảo hiểm, và đặc biệt là các chứng từ y tế (hóa đơn, giấy ra viện, toa thuốc). Ví dụ, số thẻ bảo hiểm, chẩn đoán bệnh, ngày điều trị phải trùng khớp.
Khai báo trung thực về sự kiện bảo hiểm - đặc biệt là nguyên nhân, diễn biến tai nạn hoặc tình trạng bệnh lý, bao gồm cả thông tin về các bệnh đã có từ trước nếu được yêu cầu. Thông tin càng chi tiết và chính xác càng giúp Công ty bảo hiểm thẩm định và giải quyết quyền lợi nhanh hơn.
Sau khi điền xong, hãy kiểm tra kỹ lại toàn bộ thông tin, đặc biệt là: số hợp đồng/thẻ bảo hiểm, số CCCD, ngày tháng, thông tin tài khoản ngân hàng.
Một sai sót nhỏ cũng có thể dẫn đến việc hồ sơ bị trả lại hoặc yêu cầu bổ sung thông tin, gây chậm trễ đáng kể cho quá trình chi trả.
Không chỉ điền đủ thông tin trên Giấy yêu cầu, mà còn phải nộp kèm tất cả các chứng từ liên quan theo yêu cầu của Công ty bảo hiểm. Hồ sơ không đầy đủ là nguyên nhân chính gây kéo dài thời gian xử lý, thậm chí bị từ chối yêu cầu bảo hiểm.
Đảm bảo người yêu cầu ký và ghi rõ họ tên ở phần cuối cùng của đơn.
Luôn giữ lại một bộ bản sao của Giấy yêu cầu quyền lợi bảo hiểm đã điền và tất cả các chứng từ đã nộp cho Công ty bảo hiểm để làm cơ sở đối chiếu khi cần thiết.
Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, đừng ngần ngại liên hệ bộ phận Dịch vụ Khách hàng của Công ty bảo hiểm để được hướng dẫn cụ thể, điều này giúp bạn nắm rõ những thông tin quan trọng và tránh sai sót trước khi nộp hồ sơ, giúp quá trình thẩm định diễn ra nhanh hơn.
Từ tháng 7/2021, Generali Việt Nam chính thức triển khai quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm trực tuyến không cần giấy tờ thông qua ứng dụng GenVita.
Khách hàng chỉ cần gửi bản chụp chứng từ, không cần nộp bản gốc, và có thể theo dõi toàn bộ tiến trình ngay trên app.
Đặc biệt, với quy trình làm việc Nhanh và Rõ ràng - hơn 95% yêu cầu quyền lợi được giải quyết TRONG 03 NGÀY LÀM VIỆC.
Theo đại diện Generali Việt Nam, toàn bộ dịch vụ bảo hiểm đang được số hóa toàn diện: Từ gửi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, theo dõi hợp đồng, cập nhật thông tin đến đóng phí hay chuyển đổi quỹ đầu tư - tất cả đều có thể thực hiện dễ dàng ngay trên nền tảng GenVita.
Đây là một bước tiến cụ thể trong cam kết "Đơn giản - Hiệu quả - Lấy khách hàng làm trọng tâm" mà Generali theo đuổi. Đồng thời, cũng thể hiện nỗ lực thúc đẩy chiến lược "Bảo hiểm minh bạch", đảm bảo quyền lợi khách hàng được xử lý nhanh, chính xác và thuận tiện.
Generali xử lý quyền lợi bảo hiểm 100% online, thao tác nhanh gọn ngay trên app GenVita
Nếu bạn đang tham gia bảo hiểm tại Generali, hãy tải ngay ứng dụng GenVita để trải nghiệm quy trình yêu cầu quyền lợi bảo hiểm hoàn toàn trực tuyến, không cần giấy tờ - tiện lợi và minh bạch!
Quý khách không bắt buộc công chứng bản scan/chụp khi nộp online. Tuy nhiên, nên gửi file rõ nét, có chữ ký và dấu (nếu có). Với giấy tờ đặc biệt (ví dụ: giấy chứng nhận tử vong), Generali có thể yêu cầu bản công chứng theo quy định pháp luật.
Nếu mất bản gốc, liên hệ cơ sở y tế để xin cấp lại. Thủ tục thường hoàn thành trong 3–7 ngày làm việc. Trong trường hợp cơ sở không lưu trữ, Quý khách có thể nộp bản sao hồ sơ bệnh án hoặc giấy xác nhận điều trị tóm tắt để Generali xem xét.
