Trong cuộc sống hiện đại ngày nay, việc lập kế hoạch tài chính và bảo vệ bản thân cùng gia đình trước những rủi ro không lường trước là vô cùng quan trọng. Bảo hiểm nhân thọ ra đời như một giải pháp ưu việt, không chỉ mang ý nghĩa bảo vệ mà còn là một kênh tích lũy hiệu quả. Bên cạnh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính, nhiều người còn quan tâm đến việc gia tăng quyền lợi bảo vệ thông qua các sản phẩm bổ trợ. Vậy, bảo hiểm nhân thọ bổ trợ là gì và tại sao chúng lại cần thiết?

Bảo Hiểm Nhân Thọ Bổ Trợ Là Gì?

Bảo hiểm nhân thọ bổ trợ (hay còn gọi là sản phẩm bảo hiểm bổ sung, sản phẩm phụ) là các sản phẩm bảo hiểm được thiết kế để đính kèm với một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính. Mục đích của bảo hiểm bổ trợ là gia tăng thêm các quyền lợi bảo vệ cho người được bảo hiểm, mở rộng phạm vi chi trả cho những rủi ro không nằm trong hoặc có giới hạn trong sản phẩm chính.

Khác với sản phẩm chính thường có thời hạn dài và yếu tố tích lũy, sản phẩm bổ trợ thường có thời hạn ngắn hơn (thường là hàng năm và có thể tái tục), tập trung vào việc bảo vệ trước các rủi ro cụ thể như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, chi phí y tế, hoặc hỗ trợ tài chính trong những trường hợp nhất định. Phí của sản phẩm bổ trợ thường thấp hơn so với việc mua một hợp đồng riêng lẻ cho từng rủi ro đó, và được đóng cùng với phí của sản phẩm chính.

Ví dụ, sản phẩm chính của bạn có thể tập trung vào bảo vệ sinh mạng hoặc tích lũy cho hưu trí. Khi đó, bạn có thể cân nhắc tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe (bao gồm hỗ trợ chi phí nằm viện, phẫu thuật) để mở rộng phạm vi bảo vệ.

Một điểm quan trọng cần lưu ý là sản phẩm bổ trợ không thể mua riêng lẻ mà phải đi kèm với một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính. Khi hợp đồng chính chấm dứt hiệu lực, các sản phẩm bổ trợ đi kèm cũng sẽ tự động chấm dứt.

Cách Thức Hoạt Động Của Bảo Hiểm Nhân Thọ Bổ Trợ

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bổ trợ thường có thời hạn linh hoạt, có thể bằng hoặc ngắn hơn thời hạn của sản phẩm chính. Phí bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ sẽ được đóng cùng với phí của sản phẩm chính.

Khi một sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi của sản phẩm bổ trợ xảy ra, người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng sẽ nhận được quyền lợi tương ứng từ sản phẩm bổ trợ đó, độc lập hoặc cộng thêm vào quyền lợi của sản phẩm chính (tùy theo quy tắc và điều khoản của hợp đồng)

Ví dụ, nếu bạn tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính và đính kèm sản phẩm bổ trợ "Hỗ Trợ Viện Phí" của Generali. Khi bạn không may phải nằm viện điều trị, Generali sẽ chi trả quyền lợi hỗ trợ viện phí dựa trên số ngày nằm viện thực tế và các điều khoản quy định trong hợp đồng bổ trợ, bên cạnh các quyền lợi khác từ sản phẩm chính (nếu có).

Vai Trò và Lợi Ích  Của Bảo Hiểm Nhân Thọ Bổ Trợ

Việc hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ bổ trợ là gì sẽ giúp bạn nhận thấy những lợi ích thiết thực mà sản phẩm này mang lại:

Gia tăng phạm vi bảo vệ

Đây là lợi ích cốt lõi và dễ nhận thấy nhất. Bảo hiểm bổ trợ giúp bạn lấp đầy những "khoảng trống" bảo vệ mà sản phẩm chính chưa bao quát hết. Bạn có thể lựa chọn các quyền lợi bổ sung phù hợp với nhu cầu và mối quan tâm cá nhân, từ đó xây dựng một lá chắn tài chính vững vàng hơn.

Linh hoạt lựa chọn

Các công ty bảo hiểm thường cung cấp đa dạng các sản phẩm bổ trợ với những quyền lợi và mức phí khác nhau. Điều này cho phép bạn tùy chỉnh kế hoạch bảo vệ sao cho phù hợp nhất với khả năng tài chính và nhu cầu cụ thể của bản thân và gia đình ở từng giai đoạn cuộc đời.

Phí hợp lý, quyền lợi tối ưu

So với việc mua nhiều hợp đồng bảo hiểm riêng lẻ cho từng rủi ro, việc tham gia sản phẩm bổ trợ thường có chi phí thấp hơn mà vẫn đảm bảo quyền lợi bảo vệ toàn diện. Bạn có thể tối ưu hóa kế hoạch tài chính của mình mà không cần phải chi trả quá nhiều.

Thủ tục đơn giản

Việc mua sản phẩm bổ trợ thường được thực hiện cùng lúc với sản phẩm chính hoặc trong quá trình hợp đồng chính còn hiệu lực, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng. Các thủ tục yêu cầu bồi thường cũng thường được xử lý song song, mang lại sự thuận tiện.

An tâm trước những rủi ro bất ngờ

Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro không thể lường trước như tai nạn, bệnh tật nghiêm trọng. Bảo hiểm bổ trợ giúp bạn và gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính khi không may đối mặt với những sự kiện này, từ đó có thể tập trung vào việc phục hồi sức khỏe và ổn định cuộc sống.

7 Loại Hình Bảo Hiểm Nhân Thọ Bổ Trợ Phổ Biến Trên Thị Trường

Thị trường bảo hiểm hiện nay cung cấp đa dạng các sản phẩm bổ trợ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Dưới đây là 7 loại hình phổ biến mà bạn có thể cân nhắc khi tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ bổ trợ là gì và lựa chọn cho mình:

1. Bảo hiểm bổ trợ tai nạn

Chi trả quyền lợi trong trường hợp người được bảo hiểm gặp rủi ro do tai nạn, bao gồm thương tật (tạm thời hoặc vĩnh viễn) hoặc tử vong. Quyền lợi có thể bao gồm chi phí y tế điều trị tai nạn, trợ cấp nằm viện do tai nạn, hoặc một số tiền bảo hiểm lớn trong trường hợp xấu nhất.

2. Bảo hiểm bổ trợ bệnh hiểm nghèo

Đây là một trong những sản phẩm bổ trợ được quan tâm nhất. Sản phẩm này sẽ chi trả một khoản tiền bảo hiểm lớn ngay khi người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc một trong các bệnh hiểm nghèo thuộc danh mục quy định trong hợp đồng. Số tiền này giúp người bệnh có nguồn tài chính kịp thời để trang trải chi phí điều trị đắt đỏ, giảm bớt gánh nặng cho gia đình và tập trung vào việc phục hồi sức khỏe.

3. Bảo hiểm bổ trợ chăm sóc sức khỏe

Nhóm sản phẩm này thường bao gồm nhiều quyền lợi đa dạng liên quan đến việc chăm sóc và bảo vệ sức khỏe.

4. Bảo hiểm bổ trợ hỗ trợ viện phí

Chi trả một khoản tiền trợ cấp theo mỗi ngày nằm viện điều trị, hoặc hỗ trợ chi phí phẫu thuật. Ví dụ, sản phẩm "Hỗ Trợ Viện Phí" của Generali chi trả 100% Số tiền bảo hiểm cho mỗi ngày nằm viện, tăng hỗ trợ khi điều trị tại phòng chăm sóc đặc biệt (200% Số tiền bảo hiểm) và Phẫu thuật (500% Số tiền bảo hiểm), đồng thời hỗ trợ chi phí Chăm sóc y tế theo chỉ định của Bác sĩ.

5. Bảo hiểm bổ trợ chi trả chi phí y tế thực tế

Các sản phẩm này sẽ thanh toán các chi phí y tế thực tế phát sinh khi điều trị nội trú, ngoại trú, chi phí thuốc men, xét nghiệm, chi phí phẫu thuật, thậm chí cả các dịch vụ chăm sóc nha khoa hay thai sản, tùy theo chương trình bảo hiểm lựa chọn. Generali cung cấp các giải pháp ưu việt như "VITA - Sức Khỏe Vàng" với quyền lợi hỗ trợ chi trả chi phí y tế thực tế lên đến 2,5 tỷ đồng mỗi năm hợp đồng, phạm vi bảo hiểm toàn cầu (trừ Hoa Kỳ), và đặc biệt nhân đôi hạn mức chi trả khi điều trị Ung thư, Đột quỵ và Nhồi máu cơ tim. Hay giải pháp cao cấp hơn là "VITA - Sức Khỏe Kim Cương", mang đến cơ hội tiếp cận dịch vụ y tế tốt nhất trên toàn cầu, bao gồm cả Hoa Kỳ, với hạn mức chi trả lên đến 10 tỷ đồng mỗi năm hợp đồng và nhiều đặc quyền đẳng cấp.

6. Bảo hiểm bổ trợ miễn đóng phí

Trong trường hợp người mua bảo hiểm (thường là người trụ cột gia đình) không may gặp rủi ro như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, sản phẩm bổ trợ này sẽ giúp miễn toàn bộ phần phí bảo hiểm còn lại của hợp đồng chính và các sản phẩm bổ trợ khác (nếu có), trong khi các quyền lợi bảo hiểm vẫn tiếp tục được duy trì. Điều này đảm bảo kế hoạch bảo vệ và tích lũy cho những người thân yêu không bị gián đoạn.

7. Bảo hiểm bổ trợ tử kỳ

Gia tăng thêm số tiền bảo hiểm chi trả trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. Đây là cách để tăng cường sự bảo vệ tài chính cho người phụ thuộc với một chi phí hợp lý.