Theo số liệu thống kế của Tổng Cục Dân số - Kế hoạch hóa gia đình (Bộ Y tế) tại Việt Nam [1]: "Chỉ khoảng 27% người cao tuổi có lương hưu và thu nhập ổn định. Trong khi đó, có đến 73% người không có lương hưu, phải sống phụ thuộc vào con cái và gặp nhiều khó khăn trong cuộc sống".

Như vậy, nếu chúng ta không tiết kiệm và tích lũy tài chính ngay từ hôm nay, thì cuộc sống về hưu sẽ rất bấp bênh và không thể an nhàn.

Tuy nhiên, việc tiết kiệm tiền không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt trong bối cảnh cuộc sống hiện đại với vô vàn cám dỗ. Vậy làm thế nào để tiết kiệm tiền một cách hiệu quả, giảm thiểu chi tiêu không cần thiết và giúp bạn tích lũy được một khoản tài chính đáng kể?

Đừng bỏ lỡ 12 cách tiết kiệm tiền thông minh trong bài viết này để xây dựng một tương lai tài chính vững vàng cho bản thân nhé!

Ghi nhớ 12 cách tiết kiệm tiền hiệu quả, giúp bạn tích lũy tài chính vững vàng cho tương lai

Tiết kiệm tiền mỗi ngày không chỉ tập trung vào cố gắng giữ lại một khoản tiền mặt, mà bạn cần nhìn nhận và thay đổi cách chi tiêu của mình. Dưới đây là 12 cách tiết kiệm tiền siêu đỉnh mà bạn nên tham khảo:

1. Tạo thói quen tiết kiệm

Việc tiết kiệm không chỉ đơn giản là một quyết định ngẫu nhiên, mà bạn cần rèn luyện và duy trì thành thói quen của mình. Dưới đây là những nguyên tắc quan trọng giúp bạn xây dựng thói quen tiết kiệm hiệu quả:

• Xây dựng mục tiêu tiết kiệm.
• Lập kế hoạch tài chính.
• Giảm thiểu nợ và chi tiêu không cần thiết.
• Tìm kiếm cách tăng thu nhập.
• Xem xét đầu tư.
• Tiết kiệm một cách kỷ luật và kiên nhẫn.

Tạo thói quen tiết kiệm không chỉ giúp tiết kiệm một lượng lớn tiền trong thời gian dài và giải quyết nhu cầu tài chính phát sinh một cách hiệu quả hơn. Điều này còn giúp bạn xây dựng một quỹ dự phòng tài chính cho các tình huống khẩn cấp hay đầu tư vào những mục tiêu lớn hơn trong tương lai.

2. Phân chia các khoản tiền theo từng mục sử dụng

Để tiết kiệm tiền hiệu quả, bạn nên phân chia các khoản tiền theo từng mục sử dụng. Điều này giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn và chuẩn bị cho các kế hoạch lâu dài.

Bạn có thể áp dụng theo Quy tắc 6 chiếc lọ được tác giả T. Harv Eker ghi trong cuốn sách “Secrets of the Millionaire Mind” như sau:

• Lọ nhu cầu thiết yếu (55%): Chi trả cho các khoản phí cố định như: tiền nhà, hóa đơn điện nước, tiền internet, tiền ăn uống…
• Lọ tiết kiệm dài hạn (10%): Phục vụ cho mục đích tiết kiệm và tạo quỹ tài chính dự phòng cho tương lai.
• Lọ tự do tài chính (10%): Dành cho các khoản đầu tư nhằm gia tăng thu nhập.
• Lọ giáo dục (10%): Phục vụ cho việc học tập và phát triển bản thân.
• Lọ hưởng thụ (10%): Chi trả cho các nhu cầu giải trí như: mua sắm, xem phim, đi du lịch…
• Lọ từ thiện (5%): Trích ra một khoản nhỏ để đóng góp vào các hoạt động từ thiện xã hội.

Bằng cách phân chia tiền vào các mục đích cụ thể, bạn sẽ dễ dàng theo dõi và kiểm soát việc chi tiêu hiệu quả hơn. Nhờ đó, bạn sẽ không rơi vào trường hợp "tiêu tiền như nước", đồng thời tạo ra sự cân đối trong ngân sách cá nhân.

Hơn nữa, việc phân chia các khoản tiền cụ thể còn giúp bạn xác định được mức chi tiêu hợp lý cho từng nhu cầu sử dụng, từ đó đảm bảo tích lũy được một khoản tiết kiệm ổn định và chuẩn bị tốt hơn cho các kế hoạch lâu dài như đầu tư, mua nhà hay nghỉ hưu.

3. Ghi lại tất cả khoản tiền đã chi

Ghi chép lại mọi khoản tiền bạn đã chi chính là một trong những cách hiệu quả nhất để kiểm soát tài chính cá nhân và định hướng chi tiêu một cách sáng suốt hơn.

Ghi chép các khoản chi cẩn thận, bạn không chỉ biết được mình đã tiêu bao nhiêu tiền, mà còn biết được xu hướng chi tiêu của mình như thế nào. Từ đó, bạn có thể tìm ra những mục tiêu tiết kiệm tiền và tối ưu hóa ngân sách cá nhân tốt hơn.

Không quá phức tạp, bạn chỉ cần sử dụng một cuốn sổ nhỏ để ghi chép lại mỗi khi chi tiêu hoặc sử dụng các ứng dụng theo dõi chi tiêu trên điện thoại di động. Điều quan trọng là bạn phải kiên trì và không bỏ sót bất kỳ khoản chi nào, dù nhỏ nhất. Như vậy, bạn mới có cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của mình và đưa ra quyết định chi tiêu thông minh hơn trong tương lai.

4. Cố gắng giảm thiểu chi tiêu

Cố gắng giảm thiểu chi tiêu không chỉ tập trung vào việc cắt giảm những khoản chi mỗi ngày, mà còn là việc tạo ra một thói quen tiêu tiền có ý thức.

Đầu tiên, bạn hãy xác định rõ những khoản chi tiêu không cần thiết - chẳng hạn mua sắm quá mức, sử dụng các mặt hàng cao cấp không thực sự cần thiết hoặc chi trả cho những dịch vụ giải trí không thực sự mang lại giá trị.

Sau khi liệt kê các khoản chi không cần thiết, bạn có thể tìm cách giảm bớt hoặc loại bỏ chúng. Điều này giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể mỗi tháng để tập trung vào những mục tiêu và ước mơ lâu dài trong cuộc sống.

5. Tìm cách gia tăng mức thu nhập

Gia tăng mức thu nhập không chỉ giúp cải thiện cuộc sống hiện tại của bạn mà còn là cách tiết kiệm hiệu quả và đầu tư vững vàng cho tương lai. Trong bối cảnh kinh tế biến động, việc dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất có thể không đảm bảo sự an toàn tài chính cho bạn. Do đó, việc tìm cách gia tăng mức thu nhập trở nên cực kỳ quan trọng!

Một cách đơn giản để bắt đầu là tận dụng kỹ năng và kiến thức của bạn. Hãy suy nghĩ về những khả năng đặc biệt mà bạn có và cách sử dụng chúng để tạo ra thu nhập. Có thể bạn giỏi về thiết kế, viết lách, dạy học hoặc bất kỳ lĩnh vực chuyên môn nào khác. Việc tận dụng những kỹ năng này thông qua việc làm thêm, dạy kèm hoặc tham gia vào các dự án tự do có thể mang lại cho bạn một lượng thu nhập đáng kể.

Ngoài ra, đầu tư là một giải pháp tuyệt vời để gia tăng thu nhập. Tùy vào mức rủi ro bạn có thể chấp nhận và kiến thức về thị trường - lựa chọn đầu tư vào chứng khoán, bất động sản... có thể gia tăng tài sản của bạn đáng kể.

6. Đặt mục tiêu tiết kiệm: Ngắn hạn và dài hạn

Đặt mục tiêu tiết kiệm là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Việc phân loại mục tiêu tiết kiệm theo ngắn hạn và dài hạn giúp bạn xác định rõ ràng hướng đi và tạo ra kế hoạch thực hiện phù hợp.

• Đối với mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn: Bạn cần xác định một số khoản tiền cụ thể muốn tiết kiệm trong mỗi tháng hoặc quý. Những mục tiêu tiết kiệm này thường liên quan đến việc tạo dựng quỹ dự phòng, thanh toán các khoản nợ nhỏ hoặc tiết kiệm cho việc đi du lịch hay mua sắm.
• Đối với mục tiêu tiết kiệm dài hạn: Hướng đến những mục tiêu tài chính lớn hơn và xa hơn trong tương lai. Điều này có thể bao gồm việc tích lũy cho mục tiêu mua nhà, đi du học hay chuẩn bị cho kỳ hưu trí an toàn cũng như đảm bảo cho tương lai của cả gia đình.

Đặt mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn đòi hỏi sự cân nhắc và lập kế hoạch cụ thể. Bằng cách xác định rõ mục tiêu và số tiền cần tiết kiệm trong mỗi giai đoạn, bạn có thể theo dõi và kiểm soát việc tiết kiệm một cách chặt chẽ.

7. Xác định các khoản chi ưu tiên

Cách tiết kiệm tiền hiệu quả chính là phải xác định được các khoản chi ưu tiên hàng ngày. Điều này giúp bạn đảm bảo đáp ứng những nhu cầu thiết yếu và quan trọng nhất, mà kiểm soát - giảm thiểu các khoản chi không cần thiết.

Các khoản chi ưu tiên thường liên quan đến những nhu cầu cơ bản và không thể tránh khỏi trong cuộc sống hàng ngày, bao gồm: tiền thuê nhà, tiền điện, nước, chi phí cho thực phẩm và y tế.

Sau khi đã đảm bảo các nhu cầu cơ bản, bạn cần xem xét những khoản chi khác liên quan đến giáo dục, sự nghiệp và phát triển cá nhân. Đầu tư vào việc học hỏi, phát triển kỹ năng hoặc mua sắm những công cụ và thiết bị cần thiết cho công việc cũng có thể được coi là ưu tiên - dựa trên mục tiêu và hoàn cảnh của mỗi người.

Tuy nhiên, bạn cũng cần theo dõi và đánh giá lại chúng theo thời gian, để đưa ra thay đổi phù hợp theo cuộc sống của mình. Đồng thời, hãy luôn tìm cách tối ưu hóa và giảm thiểu chi phí cho những khoản chi không ưu tiên, giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn và đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng.

8. Tái sử dụng hoặc thanh lý các món đồ cũ

Tái sử dụng và thanh lý các món đồ cũ không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn góp phần vào việc bảo vệ môi trường và tạo ra một lối sống bền vững hơn.

Nếu có những món đồ quá cũ hoặc không còn nhu cầu tái sử dụng, việc thanh lý chúng là một giải pháp hiệu quả. Bạn có thể bán chúng trên các trang mạng rao vặt, tại các chợ đồ cũ hoặc thông qua mạng xã hội. Cách tiết kiệm này không chỉ giúp bạn kiếm thêm thu nhập, giảm bớt lượng đồ đạc không cần thiết mà còn tạo ra không gian thoáng đãng hơn cho ngôi nhà.

9. Tận dụng các khuyến mãi khi mua sắm

Tận dụng các khuyến mãi khi mua sắm là một trong những cách tiết kiệm tiền hiệu quả và thông minh trong thời đại mua sắm ngày nay. Khi bạn đặt mục tiêu tiết kiệm tiền, việc săn lùng và sử dụng các khuyến mãi khi mua sắm có thể giúp bạn mua được nhiều sản phẩm hơn với cùng một số tiền hoặc giảm thiểu số tiền phải chi trả.

Vào các mùa lễ, mùa sale cuối năm hoặc các sự kiện quảng cáo sản phẩm mới - các cửa hàng và nhà bán lẻ thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi, giảm giá hấp dẫn hoặc tặng sản phẩm kèm theo. Bằng cách theo dõi và cập nhật thông tin từ các trang web hoặc sàn thương mại điện tử của họ, bạn có thể nhận được các mã giảm giá mua sắm tuyệt vời.

10. Giữ lại tiền lẻ

Giữ lại tiền lẻ là một trong những cách tiết kiệm tiền hiệu quả và dễ thực hiện trong cuộc sống hàng ngày. Chúng ta thường có xu hướng chi tiêu những đồng tiền lẻ một cách tùy tiện, mà không nhận ra rằng những khoản tiền nhỏ này cũng đóng góp một phần đáng kể vào tài chính cá nhân.

Để giữ lại tiền lẻ, chúng ta cần tạo thói quen tiết kiệm và tỉnh táo trong việc quản lý tiền bạc. Hãy giữ lại những khoản tiền thừa khi nhận lại từ việc mua sắm, làm thêm hoặc từ các giao dịch hàng ngày. Sau một khoảng thời gian dài, bạn sẽ ngạc nhiên khi nhận thấy mình có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể.

11. Hạn chế vay mượn

Một trong những lời khuyên quan trọng để xây dựng một tương lai tài chính bền vững là không hạn chế vay mượn không cần thiết!

Vay mượn có thể giúp bạn giải quyết các khó khăn tài chính ngắn hạn hoặc đáp ứng nhu cầu cấp bách. Những lãi suất từ việc vay mượn ngân hàng hoặc sử dụng thẻ tín dụng sẽ làm tăng số tiền bạn phải trả trong tương lai.

Khi vay tiền, bạn không chỉ mất đi khả năng tiết kiệm tiền do phải trả nợ và lãi suất, mà còn tạo ra một áp lực tài chính vô hình khiến bạn luôn rơi vào trạng thái căng thẳng và có thể dẫn đến việc vay nợ thêm để "bù đắp".

Tất nhiên, có những tình huống vay mượn là không thể tránh khỏi như: mua nhà hay đầu tư vào giáo dục cho bản thân/con cái. Điều quan trọng là bạn phải nắm bắt rõ =điều khoản vay và lựa chọn nguồn vay có lãi suất hợp lý.

12. Sử dụng công cụ hỗ trợ phù hợp

Để tiết kiệm tiền một cách hiệu quả, không chỉ cần có ý thức và kỷ luật mà bạn nên sử dụng thêm các công cụ hỗ trợ tài chính phù hợp. Trong số đó, bảo hiểm nhân thọ đóng một vai trò quan trọng - giúp bảo vệ tài chính của bản thân và gia đình bạn trước những rủi ro không lường trước. Tuy nhiên, nhược điểm của loại bảo hiểm này là khả năng sinh lời không cao. Đồng thời, giá trị bảo hiểm cũng có xu hướng giảm dần theo thời gian, làm giảm hiệu quả đầu tư.

Chính vì vậy, bảo hiểm liên kết đầu tư đã trở thành một lựa chọn thay thế tốt nhất. Với việc kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư, gói sản phẩm không chỉ bảo vệ người mua trước mọi bất trắc trong cuộc sống, mà còn giúp khách hàng có cơ hội đầu tư vào thị trường tài chính, để gia tăng tài sản hiệu quả.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tiết kiệm - đầu tư hiệu quả, thì gói bảo hiểm VITA – Đầu Tư Như Ý của Generali Việt Nam chính là lựa chọn phù hợp. Hiểu rằng mỗi khách hàng có những mong muốn và mục tiêu tài chính riêng biệt, VITA – Đầu Tư Như Ý mang đến cho khách hàng nhiều cơ hội đầu tư linh hoạt vào các quỹ đầu tư, và có thể linh hoạt thay đổi kế hoạch đầu tư theo nhu cầu.

Bên cạnh đó, khách hàng còn nhận được các quyền lợi bảo vệ hấp dẫn trước các rủi ro như tai nạn, nằm viện, thương tật, mắc bệnh hiểm nghèo hay tử vong khi tham gia thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ.